这里的门道就多了。买哪个城市，买哪个地段，买什么楼盘，内在选筹都有一套系统的楼市思维。
回头看看中国过去的楼市，货币每一次都是房价上涨的触发器，也是房价上涨的放大器。
无论股市还是楼市，都是货币如流水，货币最终会去到它认为最该配置的地方。先股躁，后房动。
说白了，就是当每一次M1货币滥发放水的时候，就是值得我们亢奋的激动时刻。
相对17-19年，还是大的。虽然都说房住不炒，但房住不炒不代表房价不涨。
再说选筹思维。
选筹有一点要明确：为什么要买房？
也就是弄明白自己的核心诉求，投资还是自住？上学还是落户？不同诉求逻辑不同。
如果是自住盘
，需要考虑通勤距离、居住舒适度、楼盘新旧、学区如何，物业管理是否跟得上。
如果是投资盘
，问题只有一个，收益最大化。换句话说，只要考虑“会不会涨”，其他统统不用管。
本来适合投资的楼盘，大部分不适合自住；而大多住得舒服的楼盘，往往不适合投资。
但中国人买房的一个真实情况是：
嘴巴上说我要买自住房，心里想着兼顾投资功能，最好涨幅还能跑赢大盘。
在几十年“等一等、涨一涨”的房价中，中国的房子天然带了一种投资的属性。
不动产的优势在于，兼顾了投资安全性、流动性和收益率之后的均衡。
必须承认，
目前我们几乎找不到比房产更好的、更均衡的替代品，特别是针对刚需家庭。
但房产投资，可没有想象的那么天真美好。
请大家记住一句话：
真
正的楼市投资者是集经济学、政治学、人性学融会贯通身体力行的经济学家。
房子是流动性极差的资产。
如果你不是满杠杆任意妄为去定下的房子，如果你已经做好了现金流和备用现金的准备——
作为刚需、作为改善，甚至作为投资，你都压根不用害怕，哪怕是最难时候的进去，只要耐得住寂寞，因为从长期来看，房子永远上涨。
但前提是，你得是这样的。
你任意妄为买了房，你怎么知道你买的是资产，而不是一堆砖头，只有资产才能保值。
什么是“资产”？
就是可以不断替你赚取现金流，每年涨幅大于持有成本，还能快速变现为正现金流的资产。
就像以前说的，为什么你怕调控，因为你怕房价不涨，更怕价格下跌还卖不出去。
如果手中全是房子，那更不好说了。
毕竟市区的房和郊区的房，那是天差地别。
再加上流动性严重不足，除了盼望房价上涨，没什么能做的，一个杠杆过高，很可能什么都不剩。
前段时间后台就有读者留言：
我有5套商品房（有贷）、5间商铺（有贷）。
去年老婆卖掉
了一套商品房，价格比心理预期低了2
0万，当时就想卖，觉得自己所有财产都在房子上不安全，现在想想好像是对的，现金为王。
像这种情况，还不如以一部分房产，换优质现金流资产，也能跑赢固定资产增值幅度。
有句话很形象，
“自住有贷的是小赢家，多套炒房全有贷的是无脑家，而拥有多套房+持大笔现金的才是最大赢家”
，因为进可攻退可守。
所以，再次强调，
一定要注意自己现金流，以贷养贷，并非良路，不要为了套钱而买房。
不懂楼市思维的小白，如果真想买房，至少要记住一个原则：
跟着规划去买房。
家庭负债率+现金流可控前提下，再去最大负债买房。资不抵债情况下，房子仅是债务，不是资产。
那么，
怎么知道自己是不是合理负债，车子、票子、房子等应该做怎样的财富配比？
最基本的，钱应该分为两部分：
房产作为风险投资的一部分，应该用安全账户之外的资金来持有。
先做好资金隔离，
把父母养老、小孩教育之类的钱隔离，再去加杠杆。
这样即使未来行情低迷，也不怕现金流紧张，才能耐得住，不怕调控。
安全账户很重要，它决定了你的抗风险能力。
现在经济下行，利率下行，你必须要有一笔稳定增值的资产来托底，作为家里资金的一道防火墙。
毕竟月供可不会怜悯你是不是失业，小孩要不要留学，家里有急事要用钱。
像很多人的安全账户里，包括我，有道防火墙就是年金。
年金是一笔永续的现金流
，定期领取，3.5%的复利，可以活多久领多久，用来当养老金、教育金隔离再合适不过。
别小看3.5%，50年下来，复利3.5%≈9.17%单利。90年代，还有人买了终身8%的复利，回过头来看，现在有什么还能稳稳当当拿到8%以上收益？
别的产品不敢说，都有损失本金的风险。
但年金这个3.5%复利写入合同，哪怕保险公司破产保监会也会兜底。
所以，作为安全资产再适合不过。
如果锁定了一笔复利年金，再加上房子收租，这样每年就有了源源不断的现金流。
既不用担心没上车，也不用担心房产比例过高，出现卖房求学、卖房治病、卖房养老的困境。
不过所有的投资，都是一门高深的学问。就像楼市，也需要投入大量的精力。
但太多人吃了信息不对称的亏，
选了劣质资产（好比烂盘），最后沦为了韭菜。
专业的知识还是掌握在专业人手里。
我之前体验过一家规划师的服务：
三笛规划。
觉得还挺不错，他们会帮你梳理专属资产负债表和现金流量表。
通俗易懂，一目了然。
我体验了一下，规划师给我做了一套完整的资产方案，整整20多页，非常详尽。
不是劝你不要买房，是建议你先了解自己的资产负债和现金流情况，再去规划最大限度怎么买房。
他们制定的方案，会借助灵活遵循标准普尔资产配置理论，并根据家庭生命周期经济理论，严格测算家庭风险防御模型，力求为用户打造足够专业且符合需求的财务方案。
我推荐给了身边几个朋友，体验过的都明确表示对方案满意并夸赞服务专业，觉得特别值。
为了让广大粉丝朋友更好的应对未来的风险，三笛规划
原价699元
的家庭财务规划服务，现在
限量免费30个名额
给到大家体验一下。
真心希望每个朋友能去预约下这服务，经济下行的环境，更需要对自己的资产和风险有系统的了解。
审视好家庭的财务需求和风险，扬长补短，财富方能源源不断！
免费名额只有30个，报名方式如下：
