2010年,美国65岁以上人口占总人口的13%,却拥有超过三分之一的财富。老年人在处理日常银行业务时更常遇到困难,更容易受不当投资决策的影响,还更容易被欺诈— —英国大规模欺诈事件的受害者平均年龄在75岁。老年人认知衰退正是犯罪分子会利用的一个风险因素,也需要来自金融机构的合作应对。老龄化时代,最敏锐的银行正开始学习如何保护它们的老年客户。
研究表明,人在50来岁时在财务方面的决策能力达到顶峰,之后,既需要知识、也需要判断力的财务管理技能往往会先行退化。老年人在处理日常银行业务时更容易遇到困难、受不当投资决策的影响、或遭受欺诈与财务剥削。金融服务公司True Link Financial估计,美国每年因老年人遭受财务剥削和欺凌所造成的经济损失在30亿到370亿美元之间。英国消费者保护机构表示,大规模欺诈事件的受害者平均年龄在75岁,老年人认知衰退是犯罪分子会利用的一个风险因素。
银行起初将这类欺诈判定为客户个人问题,但如今许多机构开始认识到有必要对老年客户的认知衰退投入更多关注。各家银行都在培训工作人员如何识别痴呆患者和财务欺凌的迹象。同时也出现了更好的方法:算法可以帮助工作人员发现支出模式的变化。巴克莱银行利用旧案件的数据确定了两万名高风险客户,监控他们的财务行为,并提供建议。
如何、以及何时出于对客户理财能力的担忧而采取行动,是银行在道德和法律方面最棘手的问题。万不得已的措施是授权他人代理,但这也可能让伺机而动的亲属有机可乘或者过分限制自主权。银行正在这个灰色地区进行尝试。值得注意的是,一个人财务能力的下降可能是痴呆或其他疾病的前兆。宾夕法尼亚大学阿尔茨海默症专家杰森·卡拉威什创造了“财富保健”( Whealthcare)一词来综合监控这两项因素。
欢迎登录《经济学人·商论》App阅读五月刊文章《莫失莫忘》(一键切换,双语阅读)
互动有礼
如何更有效、合理地保护老年客户的财务安全?
欢迎在下方“写留言”参与评论
每周留言获赞最多的三位读者将获得礼品
了解世界,不仅是读懂英文那么简单
读《商论》,学会像《经济学人》一样思考
现在订阅更可获赠商论全新定制版笔记本