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感受金钱的善意。

理财鬼故事

越女事务所 · 公众号 · 金融理财 · 2024-08-28 23:16

正文

图：Guim Tio Zarraluki

现在哪哪都亏钱。

从房子，到股票，到理财产品，到债券。

以至于有人问——

“行情太差，这日子跌得没法过了，啥时变好呀。”

我都要先反问“你亏的是哪种？”

问清了，确认了，才好精准掰扯。

一

这几天银行理财，就搞得很多读者破防——

“越，请看一下苏银理财的R2理财产品是不是暴雷了？...每天几百的亏，关键是还有半年多才能赎回。是出了啥鬼故事么？”

如果这位兄Der每天亏几百块钱，估计着本钱得百万级往上了。

一般大钱是不希望受损的。

哪怕终究会涨回来，很多人也忍受不了过程中的浮亏。

很多人大手笔买银行理财，是几十万，上百万的买的，这个时候就很容易跳脚。

债券基金也是，现在小红书上讨伐声挺大。

像长城短债C。

不知道算不算网红产品？我看小红书上挺多人买了。

原本每天红彤彤，现在天天绿油油。

像银行理财，还是债券基金，它们之所以亏损。

都是「债市回调」导致。

我20多天前就预告了这种情况。戳此回看

央妈对债市狂飙已经十级怒火了，反复警告+加压。

所以我当时说“大家做好各种理财、债基波动加大的准备。不要押全部身家，可以适当减小仓位”

二

当然情况已经发生了，可以讲讲后面的事了：

它们后续会涨回来么？

大家也不用太担忧，从历史经验来看——

银行R2理财，短债基金啥的...极大可能性会修复的。

债券跌多了，始终会修复。

它们终究不是股票呀，不会把人套很久的。

可供参考的是——

过往十年，短债指数最长修复天数是：57天

来源：招银理财

当然，之前涨得如果过猛了，修复的时间可能也会长一些。

烈火烹油时赚的每一分钱，都是你要还很久的债。

如果实在忍不了浮亏——

就当买了个教训。

以后老老实实买银行R1理财，或者余额宝等货币基金。

这两者几乎不太会浮亏。

和它们买的资产有关，也和收益计算规则有关。

这两类产品，采用摊余成本法来给大家发收益，把资产的收益放到每天来分发。

有效避免了波动性。

三

理财的浮亏，并不算真正的鬼故事。

有个事，可能要做好心理准备。

存款降息让大家都很不爽，口诛笔伐。

但很有可能——

银行理财会告别好收益。

比如R1一年赚3%，R2一年赚4%——这种收益率，过往有实现过，但往后难有了。

往后哪怕有，也会是短期现象，难以持久。

因为债的利息降太猛了。

仅仅两年前，国家发的五年期国债还有3.37%呢；但上个月新发的五年期国债就只有2.5%了。

债息降这么猛——

银行理财靠债券，更是难以维持过往高收益。

我这两天和一位银行朋友聊天，他日常要给银行的钱做投资，主投就是债券。

他就感叹：

“现在的债，我都觉得不认识了，票面利息都只有2%出头了。

而以前都是4%，5%，6%。”

债券利率滑坡如此严重——

银行理财也好，债券基金也好，它们也巧妇难为无米炊。

毕竟，靠债挣钱的方式，一是吃息，二是在市场上炒债，低买高卖倒腾挣钱。

吃息呢，现在债的利息是越来越低了；

而炒债，价格也不能一直涨到天上去。

这两年银行理财，债券基金的收益本身就带有不正常的气息，属于提前透支了未来的收益。

属于残暴的狂欢。

现在收益好一分，未来收益就会弱一分。

包括三天之后——

储蓄险3%的预定利率永久退出历史舞台。

各种年金险，增额寿的预定利率会降到2.5%。

三天后立即生效。

所以大家抓紧不多的时间，重点关注这几个类别：

大额存单，年金险，收息股...

等等收息资产。

PS.

突然想起上古遗物余额宝。

刚好奇的瞅了一眼，天弘余额宝收益只有1.388%了。

余额宝的一个重要投资方向是：存款。

它早前就和银行签了协议存款，不少老存款利息还不错。

但随着这些老存款陆续到期，新存款利率不断下滑。

或许——

余额宝的利率，终有一天也会跌破1%吧？