何处寻求真相，世事莫道寻常。这是“莫道寻常”的第108篇文章，本公众号致力于“用寻常的文字讲述不寻常的故事”。
孔乙己在鲁镇酒店时常常引人发笑，只好向小孩子说话，“回字有四样写法，你知道么？”见听者毫不热心，显出极惋惜的样子。每每读到可怜的孔乙己，我都在想，与其孤傲于回字的四样写法，还不如老老实实替人抄书，也不至于流落街头，明明就是一个回字，用哪种写法，真那么重要吗？
与孔乙己一样的可怜人还有白骨精，明明就是一把枯骨，非要变着花样去迷惑唐僧，一会儿变作明眸皓齿的纯情少女，一会儿变作老态龙钟的悲情老妇，一会儿变作苦大仇深的悲催老头，就有这么一种人记吃不记打，只惦记着唐僧肉的香甜，却忘了孙悟空的狠辣。
站在白骨精的角度，认清自我的本质很重要，认清自己的能力很重要，一个没后台没背景的下界小妖，脱离本质和能力瞎折腾，就要掂量一下是否禁得住一万三千五百斤的大棒子。
小时候在村里，大人们夸某个姑娘漂亮，一般说，“村东头老张家的闺女真俊！”；当我上了学，才知道漂亮这个词，比如一直觉得班里的数学课代表好漂亮，也熟悉了“美丽”这个文绉绉的夸法；过了2000年，漂亮和美丽貌似过时了，要喊“美女”；而过了2010年，是个女性都要称呼美女的，这时要喊“女神”。
从颜值来讲，村东头老张家的闺女、数学课代表以及美女、女神，真的有差别吗？其实没啥差别，让我打分，都是99分，只不过时代在变化罢了，人们更倾向于用一些更夸张的词汇表达原本很普通的意味，归根到底，只是由时代导致的词汇变迁，而意味本身并没有改变，吃狗粮时的慰藉罢了。
这样看来，回字的四个写法，无论你写哪一个，都只是个“回”字；对白骨精而言，无论怎样的皮囊，都只是白骨成妖；对万里挑一的姑娘而言，无论怎么称呼，都只是对美的赞叹。
正如老子说的，“名可名，非常名；道可道，非常道。”名字、概念，可以是千变万化的，只是一个符号。当我们为某个事物命名时，拎过来的名字只是眼前事物的一个特征罢了，例如啄木鸟、大熊猫、长颈鹿、扬子鳄，从这个角度看，任何名字，都是以偏概全。
进一步说，名字的作用只是指代，就类似于箭头，而非等价。张三就是这个人，而这个人不限于“张三”，他每时每刻都在变化，并有着任何人无法测度的未来；量子就是物理学前沿正在研究的这个东西，而这个东西可不止于“量子”，连它的奠基者波尔、爱因斯坦、薛定谔都曾站在其对立面，至今无人可以对其进行描述，所以，研究“量子”的最佳方式不是定义它、描述它，而是应用它。
放在网络金融领域也是如此。我引用“网络金融”这个词，并非表示我认可它，也仅仅是一种指代罢了。而这短短的五六年就发生了很多有趣的事儿，就是炒概念，也可称之为概念泡沫，例如互联网金融、移动金融、金融科技、科技金融，等等，这其中最有趣的就是“金融科技”。
2015年下半年，互联网金融污名化之后，也就是相关部门重拳出击之后，有识之士就举起了金融科技的大旗，信誓旦旦得说，this is 舶来品，叫 fintech，于是，天下云集景从，有浩浩之势。然后，一批专家学者跳出来，专门解读什么叫金融科技，那些说案例、说故事的，也就忍了，有人竟然形成了理论体系，详细阐述金融科技的概念，恨不得把金融科技的八辈子祖宗都翻出来，这就厉害了，令人叹服。
过了2017年，有人对金融科技这个词不服气了，貌似看着“科技金融”更顺眼，说应该叫techfin，这，才是世界的潮流。任何一个概念的诞生，尤其是当诌出这个概念的是somebody而非nobody时，精通这个概念的专家就出现了。我怀着一份懵懂的好奇心上网搜索，还真是大宝天天见，除了阐述什么是科技金融之外，“秒懂”专家们都开始界定金融科技与科技金融的区格了。
“秒懂”？的确！这批专家可是无论什么一秒就懂，否则怎么在这个瞬息万变的时代刷存在感。正如“量子”的奠基者都压根不知道什么是量子一样，“金融科技”和“科技金融”也是同样的道理，当somebody金口玉言时，他也绝对无法阐明这其中的门门道道，仅仅是一种指代，一种方向罢了。
站在我的角度看，无论是金融科技，还是科技金融，无非三个涵义。
一是说不清道不明的监管规避，监管的滞后性导致任何创新都存在被打击的可能性，与创新如影随形的概念也是如此，换一个概念，又是一片天地，又可以创新，你懂我懂。
二是对前行道路的反思，创新必然有风险，没人走过的路也必然荆棘满路，走出一步，走出两步，甚至走出几十步，这才发现走错方向了，也很正常，掉个头换个方向就是了，这其实一种理性的反思，值得褒奖。当然在走路的过程中，有人还没反思就倒下了，有人倒下就起不来了，这是另一种残酷。
三是噱头，这个词也并非贬义，大体可以理解为“名头”、“名义”，再通俗一下就是，要有故事可以忽悠投资人，要有愿景可以洗脑员工。这很像以前农民起义，要占“大义名分”，像陈胜吴广这样上来就自封为王的，一般都是先领盒饭，而项羽就先捧了个“后楚怀王”，后来包括刘邦在内的各路义军纷纷来投，这就是噱头的必要性。
在到底是金融科技，还是科技金融，这个话题上，不要浪费任何精力。有些人口口声声说爱你，但陪你看月亮的时候，叫你小甜甜，转眼就叫你牛夫人，且看他如何行事就好。大家也不妨擦亮了眼睛，再擦亮了眼睛，那些号称在搞金融科技的，与那些号称在搞科技金融的，具体干的事情有什么不同吗？没什么不同，都是在全牌照大踏步地布局。
拨开纷繁的乱象，看清事物的本质。监管也不是傻子，连银行牌照都有了，还说什么“不碰金融”，你自己信吗？美女在前，你把裤子都脱了，还说就是打个招呼，还真是不一样的风情，不一样的格调。
之前我说银行不要被牵着鼻子走，也是这个道理。银行搞网络金融是目的吗？还真不是。很多银行搞网络金融纯属于“老王八过河随大流”，别人搞它也搞，大家好像都在搞。但如果认识不到事物的本质，同样的动作，也会离题万里，千差万别。
银行可以搞网络金融，但目的应该是，增强核心客户的粘性与服务，不落后于移动互联时代的渠道效能，抵抗经济下行风险的存贷质量，拓展有竞争壁垒的中收模式。也就是，网络金融搞起来总要与这些沾个边，不然，你就是搞了个“假网络金融”。
有人或许会嘀咕，怎么可能？我告诉你吧，比比皆是。这其实是一个认知的问题，我们听到一个概念，不代表具有对这个概念的认知，仅仅是听到、知道而已，而什么是认知？把概念贯彻到行动，这才叫认知。这也是为什么，芸芸你我，懂那么多道理，却依然过不好这一生。知识无法指导行为，就不算什么知识，只逞口舌之炫耀，与你我如浮云，更谈不上认知。
谁是真正的愚者？其实那些玩弄概念的人，都是智者，搅动一方风云，概念为其所用，此为聚势，谋的是出路；真正的愚者，是那些跟着概念转的人，不知道立身之本，难辨方向，痴痴傻傻就上了贼船，忘了自己的路。
写于愚人节，仅供君一笑。
作者：米罗，清华经管学院中国金融研究中心特邀研究员。
