存量房贷降息，是必然的

上周五小作文出来后，很多人预期周末就会出消息，结果落空了。

但我觉得存量房贷降息，是必然的。

因为银行板块，已经连续一周跌幅第一了。

仅凭银行股大跌，就能断言存量房贷要降息吗？

还真不是。

我推断会降息，还有5大理由。

第一，银行已经有降息的利差空间。

现在存量房贷，和新增房贷之间的利差，已经超过了1.5%。

而新增房贷和存款利率之间，还有1.5%左右的利差。

加一块， 存量房贷和存款之间利差，高达3%

如此暴力，还不肯让利，就说不过去了。

昨天，招行行长还出来喊话：

我们没有接到通知， 给存量房贷降息，会给银行带来负面影响。

给个眼神，让他自己去体会吧。

第二，存量房贷降息，对银行影响不大。

银行确实是要挣存贷款利息差。

给贷款降息，会缩小息差，影响银行利润。

但是，房贷对于银行来说，塞牙缝都不够。

截至2024年6月底，我国金融机构人民币贷款总余额 250.85万亿。

其中个人住房贷款，余额为37.79万亿元， 才15%。

这15%，还有这两年新增的低利率的房贷，还有早些年利率打7折的房贷。

真正需要降息的，4%以上的存量房贷，就集中在那三五年，占比非常少。

就算把所有上浮很高的房贷，全部降到3%，也伤不到银行的筋骨。

就好比，全民取消个人所得税取消，不太影响国家整体税收一样。

第三，存量房贷不降息，房奴就只能玩命提前还贷

根据“国 君宏观” 的数据：

今年一季度，银行放出去1.3万亿房贷，结果季末房贷余额只增加了200亿。

也就是说，仅今年一季度，就有超过1万亿的房贷，被提前偿还了。

站在银行的角度，要么接受提前还贷，一分不挣；

要不给存量房贷降息，少赚点。

正常人，应该都能算清楚这笔账。

第四、存量房贷降息的后果，并不由银行承担

存量房贷降息，短期可能影响银行利润，但长期可能是在帮银行赚钱。

你卖一个普通商品，成本是固定的，降价会直接影响利润。

但银行卖贷款，可不是这样。

因为它的成本，是不规定的。

银行的成本，就是存款利率。

这边存量房贷降0.1%，那边存款完全可以降0.2%

只不过，苦了那些手里有钱的存款人。

再说了，存量房贷占比很低，但影响的人却最多。

最聪明的做法，就是给存量房贷降息，接着给存款降息，最后其他贷款不降息。

这样一来，银行的利润，不降反升。

从而实现“薅最多的羊毛，听最少的羊叫”。

现在所有房奴都在这咩咩咩，多烦人呀。

第五，存量房贷降息，百利无一害

高息房贷压着的房奴，是怎样的画像？

2017-2023年买房的人，倒推就是80后和90后。

买的起房子，说明他们不太穷，最有可能成为消费顶梁柱。

所以高息房奴=中年中产。

这些人的消费能力，只是暂时被房贷压住了，不能消费 。

如果他们的房贷降了，他们自然会去消费。

这可比发消费券，管用多了。

给存量房贷降息：

往小了说， 房奴们房贷变少了，不用提前还贷了，可以边消费边享受生活了。

往大了说，降低房贷，绝对可以刺激消费，提振经济。

加在中间的银行，可以以房贷利率降低的名义，进一步降低存款利率，而其他贷款利率不变，存贷差增加，利润增加。