信贷人员从业的二十条法则

1、要彻底通透的了解你所在银行内部所有与金融产品相关的规定及管理办法，不要一味的追求外部的金融培训和相关书籍，不要舍本逐末。

2、要充分的了解对公、对私账户基本性质、开户所需要的手续，以及现金流的走向等基本知识。

3、要了解柜面出账前后的必要手续，切记要和前台同事保持融洽的共事关系。

4、要详细的了解行内审批节点人员的风险偏好及审批流程，仔细的研读一下信贷审批管理办法。

5、要充分了解所在银行年初制定的授信业务营销指引，一定要在大的方向框架内营销，避免出现闭门造车的局面。

6、信贷人员接触客户的时候，尤其是做尽职调查、搜集客户资料、核保、签字确认等诸多场景，必须双人，要记得从客户手里拿到的任何资料都需要盖上客户的印章或者签字。

7、给客户提供贷款准入清单的时候一定要罗列清晰，把需要客户提供的相关资料都一并写出来（做备忘录，不定期更新，越来就全面了），避免重复劳动，要绝对珍惜客户的时间。

8、与上级领导沟通，主办和辅办针对每一笔业务的职责，因为就目前银行管理制度来看，辅办基本就是个陪衬，但是有责任的时候，一样各打五十大板，总体来说，辅办对业务风险整体也要有个基本的判断。

9、信贷人员与客户接触的时候，重要的关键节点（利率、期限、担保方式、交易结构、综合收益等等）尽量不要给客户承诺，一切要回到行里向上级领导汇报后研究决定，不要轻易独自给客户任何承诺，以免无法达成降低自己在客户心中的地位，不轻易承诺不代表没有话语权。

10、信贷人员平时要了解相关产业政策，大部分银行不针对行业进行信贷客户经理分组，而是随机的将业务分给客户经理，应该培养让客户经理深刻理解行业的相关标准、风险偏好、技术环节、经营行为才可以，达不到专家级别也要达到深入了解级别。

11、客户经理撰写的尽职调查报告一定要以事实为依据，任何主观臆断的、猜想的、假设的、客户没有提供任何书面确认的不要放在尽职调查报告当中，保持良好的习惯，就是客户提供的资料必须盖章确认。

12、有些客户提供的资料，我们只是在形式上审查（会计师事务所审计完的报告，你就无法了解账目是否真实了，假设真实。），合规性上过关就可以，比如法人签字，你看着签就没问题，如果你看不到亲笔签字，你也无法断定签的不太相似的就是假的；有些东西需要辨别真伪，比如权利证件，要亲力亲为，排他性任何人不可替代，对自己负责。

13、要有良好的沟通能力，从客户到团队内部，从授信审批人员、到风险管理部门，都要保持一种谦卑的心态，要记得你仅仅是利用了银行里的资本，行使的仅仅是职责和义务，不能桀骜不驯、不能盛气凌人，术业有专攻岗位不同而已，放眼望去人生三十年河东三十年河西。

14、一旦客户的企业经营遇到了问题和困难，争取利用自己的资源尝试着帮着解决，不能仅仅顾着自己的本金和利息，更不要轻易的对客户说我要起诉你，替客户想办法，客户不可以伤害。

15、 道德风险是信贷人员要特别敬畏和内心遵从的，良好的职业素养才能让客户对你产生信任，不要让客户对你所在的银行的口碑产生质疑。

16、信贷业务人员尽量避免以财务报表为唯一的评价企业是否健康的标准，因为中国的企业如果光看财务报表（报税的）各个企业都是亏损的、看给银行的财务报表各个都是盈利的，其实要客观的去看，财务报表仅仅是辅助及准入的门槛。