自古套路得人心，刚刚过去的2016年，“校园贷”“裸条贷”是轰动全国各院校和社会舆论的话题之一，而近日，网络上有一个最新版本的诈骗套路——“套路贷”。所谓套路贷，并不是简单的小贷、普惠金融，甚至恶性远超传统意义的“高利贷”。这种“套路贷”，犯罪分子从一开始就是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的，利用借贷人社会经验不足的弱点，通过“双倍借条”、“平账”等手段，将原来不过几万元的借款，在“证据”上飙升到几百万元，进而逼着当事人抵押房产、签订“20年的租房合同”，或者勾结黑心中心直接“网签”，一环套着一环，不把一家人的房子骗光，就不死心。
从之前的“女大学生裸体借条”，到大街上的一些“无抵押贷款”，在到如今的“套路贷”线上线下，其实都是套路。受害人往往只是借了几万元，而到最后却被不法分子精心布置的“套路”套牢，被骗的家破人亡。
借款4万，半年还款150万
上海的一位许女士，于2013年向一家小额贷款公司借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士于2016年心脏病突发去世，但小贷公司还是没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。
借款5万，半年累计欠款60万
新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。去年7月，小菲无意中在网上看到一条贷款广告，大意为“零门槛、分期还款。由于小菲当时手头拮据，她就联系了对方。一位王某答应借给她5万元，当场就拿走了她的身份证。
随后，王某给小菲“定规矩”，加上利息，每月需还款7000元，一年内还清。如每月不能在规定时间内还款，立刻视作违约，一个月内必须还清12万元债务。小菲说，当时她签下的欠条是12万元，5万元当天转到了她的账户上。
一次，小菲晚还款了半小时，“规定是下午4点把钱打到卡上的，我是4点半汇款的。”当天，王某找上门来，认定小菲逾期还款，要她一个月内还清12万元。小菲说，山穷水尽之下，她稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，那边12万元逾期要还23万元。“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款，大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债。
据小菲的爆料，这些人特别狡猾，所有借贷协议上的还款利息都符合法律规定。其他多出的部分，全部通过“打欠条”变成了私人债务。
借款38万变成380万
据某网友爆料，上海某律所做的第一个案子就是关于套路贷的。当事人之前是做生意的，家里也很有钱。这哥们问一个典当行借了三十八万，把房子给抵押了。到期没还上，典当行又把债权转给了小贷，小贷又转给了几个胡建人。这期间从 38 万变成了 380 万。胡建人带着满洲马仔，逼他在几张空白纸上签了字，这哥们的房子因为是跟前妻共有，于是胡建人又伪造了假的离婚证，利用签字的空白纸制作了卖房的委托书，最后通过嘉定区公证处的内鬼做了公证。普陀区长寿路一百五十多平的房子值多少大家心里有数。一审二审法院全判决被害人败诉，申请上海高院再审也被驳回。被害人去公安报案，公安也开始侦查，但检察院要求公安撤案，此事也就不了了之。这帮胡建人有个军师，是上海沪 X 律师事务所的。这种事要是不出人命的话，用《我叫刘跃进》里面的一句台词，" 杀了人那才是大事呢！"
贷款1万，还款1.8万
周琪(化名)是一所高校大四学生。眼看其他同学都纷纷拿到了offer，她却屡屡碰壁。她越想越觉得，是因为自己长相不出众影响求职，便萌生了整容的想法。可是单靠每月1000元的生活费哪里够?面临毕业，找同学借钱时机也不好，她正发愁时，上网看到一家专门针对大学生的贷款公司，声称“只需一个电话，3分钟放款。”注册登记后，周琪将身份证和学生证拍照上传，对方同意贷给她10000元，分12个月还清，每月还1500多元。这样算下来，要还1万8千多。
周琪做完了微整形，工作却依然没着落，贷款还不上，吃饭都成问题。借贷公司天天催债，说要找到学校，让她拿不到毕业证。周琪只得求助父母，帮忙还了这笔钱。
借款6万，还款40万
上海市民关先生，他因急于归还6万元信用卡债，找到所谓的“小额贷款公司”。结果签了一份阴阳合同：实际借6万元，却签了17万元的合同，一旦“违约”就要执行17万元合同（其实，如果还款后忘记打电话、忘记将身份证抵押给小贷公司都会被认定为“违约”）；然后，逼着关先生借新债还旧债；“小贷公司”又要求关先生将名下房产进行“网签”，以此冻结关先生的房产交易；接着，让关先生签了一份出借自己房屋长达20年的“租赁合同”。再然后，辅以上门喷漆、辱骂、持械威胁的讨债手段。结果，关先生借了6万，两月后居然要还40万元！
看完简直让人心底发寒。这些种种小额贷款乱象到底是怎么运作的？
据业内人士分析，贷款公司是提前设下的陷阱，可以分为三个步骤：
第一步就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
第三步就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。而这样的把戏可能多次上演，让借款人最终背负巨债。
为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。
惩治“套路贷”的大难题
目前，“套路贷”的最大问题在于，法律似乎不站在受害者一边。“套路贷”的作案手法相当专业，处处披着合法外衣，在民事诉讼证据上做得“天衣无缝”：要欠条，有欠条；要转账记录，有转账记录……所以，这些“套路贷”甚至敢去打官司，而且往往能胜诉。
就民事法庭来说，套路贷的“证据”足够充分，如果不由公安展开刑事调查，法官很难主动查出这些案件背后的蹊跷；而公安机关一般看到有借条，会认为那是民事纠纷，应由法院判决，也不会立案……“套路贷”正是钻了这种空子。
如今，所谓的“无抵押”“校园贷”“套路贷”很多干的就是高利贷+暴力讨债的勾当，而且还形成了借贷、暴力讨债、房地产中介搞非法“网签”等一整套的灰色产业链。玩的都是套路！
那么如何有效的打击和杜绝这种吃人不吐骨头的“套路贷”？一方面，公安、工商、金融、法院、等部门要引起高度重视，统一合作，严厉打击，另一方面借贷人要提高自身防诈骗意识，切勿怀有侥幸心理，一旦察觉被骗及时报警，从而避免更大的损失。
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