“ “确保同业资产和负债比重控制在10%以内，理财杠杆比例不超过1.4倍”。中国工商银行党委书记、董事长易会满23日在一篇文章中对工行提出了自我约束10%意味着什么？银监会此前公布的127号文规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，可见10%的自身要求比监管部门对行业的普遍要求来得严厉。
原标题：同业负债7年来首度收缩 大行首提同业业务占比"红线"“确保同业资产和负债比重控制在10%以内，理财杠杆比例不超过1.4倍”。中国工商银行党委书记、董事长易会满23日在一篇文章中对工行提出了自我约束。据上证报记者观察，这是单家银行首次公开对自身的同业业务提出具体的“红线”指标，其尺度也高于监管对行业提出的普遍要求。这篇题为《深化新认识，展现新作为》的文章发表于中央国家机关工委官方微信——紫光阁微平台上。文章表示，深化对金融风险防范的再认识，在维护金融安全中展现新作为。工行将重点关注表内和表外“两张资产负债表”，既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”，坚守安全防线和风险底线。对于如何防范表外风险，易会满在文中解释，重点是针对跨境、跨界、跨市场的新型风险，勾画出清晰的风险图谱，分门别类强化风险预防和处置。特别是按照“简单、透明、可控”原则，规范发展资管、同业、票据等业务，确保同业资产和负债比重控制在10%以内，理财杠杆比例不超过1.4倍，坚决杜绝监管套利、资金空转和脱实向虚。
10%意味着什么？银监会此前公布的127号文规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，可见10%的自身要求比监管部门对行业的普遍要求来得严厉。长期从事银行业研究的分析师告诉记者，一般四大行的同业资产和同业负债比重均在10%左右，甚至更低。按照银行内部统计，同业负债的明细应包括同业拆入、同业存款、同业借款、同业代付、卖出回购、结算性同业存款等。但是银行年报或季报中并未披露前述明细。因此，业内根据公开的资产负债表进行统计的一个通常口径为：银行同业负债主要涉及同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购款项这三类科目；同业资产主要涉及存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和买入返售款项这三类科目。记者按照这一口径计算，截至今年一季末，工行的同业负债占比为11.13%，较去年年末11.76%的水平明显下降。农行、中行、建行的趋势莫不如此，截至今年一季末，这三家银行同业负债在总负债中的比重分别为7.04%、9.64%和9.47%，均较去年年末明显下滑。同业资产占比则与10%这一“红线”的安全距离更长。按照上述统计口径，截至今年3月底，工、农、中、建这四家银行的同业资产在总资产中的占比分别为6.24%、7.41%、6.27%和3.2%，也较去年底出现下降。四大行的半年报将于下周公布，届时截至今年6月末的数据将披露。业内普遍预计，在监管强调防范风险、去杠杆，并出台系列举措的背景下，银行同业业务将继续呈现明显收缩的态势。银监会最近公布的数据也支持这一结论。银监会审慎规制局局长肖远企近日在媒体通气会上表示，截至二季度末，银行同业资产和同业负债余额比年初均减少1.8万亿元，增速分别是-5.6%和-2.3%，是2010年以来的首次收缩。按照监管计划，同业存单若也纳入同业负债核算，情况又将如何？此前，央行表态，拟于明年一季度评估时起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入宏观审慎评估体系同业负债占比指标进行考核。根据兴业证券此前的匡算，是否将同业存单纳入统计对五大行和邮储银行几乎没有影响。对于防范表内风险，易会满在文章中称，表内核心是管好信贷风险，把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”，充分发挥信贷文化建设和体制机制改革的治本效用，不断提高风险备付、吸收和化解能力。此外，工行还将严把合作、准入、限额、账户四个关键点，严控互联网金融跨界输入风险，严防“第三方”异化为“第三者”。在目前每年拦截风险交易近百万笔、涉及资金40多亿元的基础上，依托大数据技术加强监测分析，管控非法集资、金融诈骗等风险。坚持审慎稳健的经营策略，统筹抓好流动性、汇率、利率风险管控，在引导预期和熨平市场波动方面发挥积极作用。七年来，银行业同业业务增速首次由正增长转为负增长，同业资产、同业负债规模双双收缩。同时，银行一直在探索转型，谋求新式发展道路。今年，银行的日子不好过，年初，银行表外业务纳入了MPA考核;到三月底，监管部又要求银行进行“三三四”自查;同时，又临近年中大考的时间，一时间搞得银行鸡飞狗跳。终于熬过大考，又来一重磅，拟于明年将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA考核。一系列事件接踵而来，银行措手不及。据了解，商业银行同业业务，最初仅限于商业银行之间的拆借，以调剂短期流动性余缺。然而，从2010年以来，同业业务逐渐发生了质变，演变成商业银行利用同业拆入资金或吸收理财资金，扩大各种表外资产的工具。此外，除了传统的同业存放、同业拆借、同业票据转贴现，又衍生出同业代付、同业偿付、买入返售等各种“创新”，其作用也从调剂资金余缺变成了掩护信贷资产出表。各银行借此变相规避监管资本要求、拨备计提、绕开存贷比红线，让银行资金通过信托、证券资管等渠道流向房地产等受限行业，以谋取高利润。根据Wind统计，2017年上半年同业存单余额为9.5万亿元，占债券市场存量规模的53%，成为增长最快的债券品种。此外，今年同存发行量将达15.31万亿元，同比增长16%。同业存单保持高速增长，必然“有问题”，稍不注意极有可能引发金融风险，造成市场混乱。整治同业业务是必然，央行从去年9月起开展同业账户专项检查，在今年4月，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》指出，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度;督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。随后，银监会在《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》中，要求对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。8月11日，央行发布的《2017年第二季度中国货币政策执行报告》明确提出，拟于2018年一季度评估时起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核。对其他银行继续进行监测，适时再提出适当要求。上周末，银监会审慎规制局局长肖远企透露，七年来，银行业同业业务增速首次由正增长转为负增长，同业资产、同业负债规模双双收缩，这是自2010年以来首次出现的现象。截至2017年6月末，商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少了1.8万亿元，同业资产与同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%;同业理财较年初减少了2万亿元;银行理财中的委外投资较综合治理前减少5300多亿元。8月是上市银行半年报“披露季”，蓝鲸银行频道查阅已发布2017年中报的银行发现，多家银行上半年同业资产大幅压缩。无锡银行半年报显示，上半年该行资产规模同比增长1%，同业资产大幅压缩。其中，买入返售类金融资产全部售出，存放同业下降73.4%至14亿元。同业拆入2032.3万元，比上年同期减少97.97%。招商银行半年报称，受资产增长乏力、监管政策导向趋严及市场竞争加剧等影响，该行同业业务规模受到进一步限制。截至6月30日，该行同业存款余额3813.75亿元，较上年末下降28.96%;同业活期存款占比较上年末提升1.61个百分点，达77.94%;同业理财产品销售额6935亿元, 同比下降61.04%。截至上半年华夏银行，同业规模较上年年末缩减55.34%，同业负债+同业存单占比28.8%，公司存款同比下降0.4%，但活期存款增长13%。平安银行方面，今年上半年负债端增量资金主要来自同业存单，上半年负债同比增长10.4%，其中存款同比微增0.74%。截至6月末，公司发行的同业存单余额为3205亿元，较上年年末增长872亿元，占上半年新增负债的67%。纵观今年的银行业，除了各式各样的监管，还能发现的一个现象，银行一直在谋求：“商业银行+互联网”的转型模式，积极与互联网公司达成战略合作。今年上半年，工农中建四家国有大行先后宣布与“互联网巨头”开展合作，建行“联姻”阿里、工行“联姻”京东、农行“联姻”百度、中行“联姻”腾讯，“热闹”非凡，市场都在猜测，这种联姻模式是否真正能做到双赢。而这，似乎也传递了一个信号，在随后几个月里，多家银行分别与互联网公司达成战略合作。商业银行+互联网公司，似乎一时间火热起来。华夏银行总行首席信息官王汉明曾公开表示，银行携手互联网巨头合作是商业银行实现自我转型、寻找业务新增长点的重要途径。在8月招行和平安银行发布年中报告，招行在报告中明确定位“金融科技银行”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。平安银行则是一直力推综合经营与金融科技，在中报里，董事长马明哲表示，“智能科技的时代正在来临，赢科技者赢未来。我们期待不远的将来，逐步将平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司。”如今的时代，老大哥银行已感到威胁，互联网金融的兴起冲击了银行的业务，六月末余额宝余额宝的规模已经超过招行，逼近中行的存款余额，乍一听或许不可思议，想想却又再情理之中，大到商店，小到路边小摊，支付宝已潜移默化地融入大众生活。转型是必然的，银行一直在谋划转型，与互联网巨头合作，发展“智能科技”银行或是水到渠成探索出的一条小路，前途未知，探索继续。曾今瞧不上互联网金融科技的银行大佬们，也不傲娇了，携手互联网公司，力求转型，保住地位。版权说明：感谢每一位作者的辛苦付出与创作，《Bank资管》均在文章开头备注了原标题和来源。如转载涉及版权等问题，请发送消息至公号后台与我们联系，我们将在第一时间处理，非常感谢！交流、合作、投稿等事项请添加小编个人微信号：bankziguan03，或扫一扫下方二维码添加（添加请备注机构＋姓名）。
