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我身边好几个朋友，天天嚷嚷着要抄底A股港股，定投标普五百，三倍做多纳斯达克，定投黄金，买比特币，全世界看房买房。
但是今年做投资是地狱级难度，美股涨了两年了，今年你冲进去不是高位站岗么？
港股过去半个月涨了30%，你不会没买吧？你不会现在冲进去吧？黄金已经冲破历史新高了，肯定要回调，比特币都10万美金了。
总之一句话，如果这些资产你都错过了，你今年再进去，很难赚钱。但是存钱却是2025年的好投资。
当我问我朋友几百万或上千万现金放在哪里的，他会一脸懵逼和我说，不就是放在银行，或者放在证券账户么，活期收益有啥利息呀。
那我问他闲置资金明明可以获得4%年化收益，且还有充裕流动性，为啥不做现金储蓄理财呢，都是无风险收益，100万存一年就可以拿4万利息，4万不是钱么？
他反驳说不对呀，银行一年期定存才1.2%呀，哪有四万那么多，我说那是因为你存的是内地的银行定存呀。
现在香港银行一年期定存4%，不香么？
他说为啥香港银行存款收益可以做到是内地三倍呀。我说因为内地十年期国债收益率是1.6%，而十年期美债收益率是4.7%，十年期国债是资产价格的锚，这个讲起来复杂了，反正就是差三倍。
他又反驳说不对呀，钱放在银行定存，虽然比活期收益高，但是没流动性呀，我投资要随时用钱的呀。
我说高阶储蓄玩家，就是不做没有流动性的银行定存呀，如果银行定存的钱提前取出来，就会失去定存高收益资格，而变成活期利息了，这太恶心了，之前就相当于白存了。
所以如果要高储蓄收益，又想要流动性，就买货币基金呀。
就是相当于前些年大家从银行搬存款到支付宝里的余额宝。
十年前余额宝年化收益7%，而且能随时提取，不用一定到期才能提取，香不香。
他说对呀，于是默默打开了许久不用的余额宝，发现目前余额宝半年期年化收益不是十年前的7%个点，而是只有1.68%。哎，也还是少。
但是如果打开比如富途海外证券账户的货币基金（我可没有给证券公司打广告），我100万美金的货币基金，年化收益4.03%，而且申赎费用为零，没有损耗成本，真香。
他又反驳说，如果存港币或者美元储蓄，确实收益更高，但是会不会有汇率损失风险呀。
我说，汇率波动风险确实存在，但是有没有可能是汇率收益，而不是汇率风险呢。
我们都要对自己的钱负责，储蓄应该跟着利率走，哪里利率高，就该把钱放在哪里储蓄，都是无风险收益，多三个点收益，可不是多3%，而是收益多300%，相当于收益差了三倍哦。
因为相当于同样收4万块储蓄收益，香港只要100万人民币，我们这边却要300万人民币，可不就是差三倍么。
他又问，现在确实差这么多，但未来会不会反转呢。这边收益率提升，那边下降呢？
我说不是没有这个可能， 那就是要看目前处于哪个经济周期了。
当下咱们这边处于资产负债表修复周期，那边还是高息周期，当下的利率差，估计还会维持很长一段时间。
所以，你也要问一下自己，光储蓄就有那么多门道和讲究，要充分了解汇率，利率，国债等金融知识，要学会使用这么多信息和工具，做储蓄也是一门学问。
2025年，投资第一件事，就是保护本金，做好储蓄规划。
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