补充下

昨天提到银行存款这方面的事情，也稍微提了之前介绍的一些储蓄险相关的，发现还有不少人存在一些疑问，今天上来简单补充几句。

1、 不是说所有银行都不靠谱，而是小银行存在的坑相对更多，所以如果你要选择在银行存钱，也优选大银行，像四大行这些我们普遍有所了解的，那相对来说更稳妥点。

2、 有人说，如果银行都不靠谱，保险这块一些储蓄险能靠谱吗？这点一直是很多人关心的 。其实不论是从 监管还是在兜底机制上，保险都要比银行存款强得多，只是很多人对此不了解或者遇到过一些垃圾保险被坑过导致对此将信将疑。

昨天提到说银行如果破产，会有 50 万存款保险，超过 50 万可 能得自个承担损失了。而保险呢，也存在破产情况。但一家保险如果经营不下 破产 了，也会有另一家保险公司来接替。将其兼并后，原来保险公司客户的保单依然有效，保单上的承诺依然能履行。那有人会问了，如果其他保险公司不愿意接替怎么办？没事，会由国务院保险监管机构来指定。

3、 除此之外，保险公司在成立的时候，需要向保监会缴纳一笔保证金。除了保险公司清算时用于 清偿债务外，任何时候都不得动用这笔资金。这笔资金，就好比很多创业者，会给自己公司留一笔至少半年「无收入费用」，就是说如果半年里，公司一直没有盈利，但也依然能保证有一笔钱可以给员工发工资，可以支付公司日常支出 ，避免公司经营不下，最后还发不了工资。保险公司这笔保证金也是如此，万一保险公司做不下去了，这笔钱还能作为对保险公司客户的交代。

4、 有人问到说，如果不考虑银行存款，选择一些保险储蓄险这块，又有什么区别或者说优势？优势就如前面所说，保险公司背后有严格的监管和兜底制度。

在储蓄险这块，我个人一直以来在所有的储蓄险里更推荐的，主要就 2 类：年金险和增额型产品。

拿年金险来说， 年金险，简单来说就是我们定期交钱，到了指定的时间后定时定量领钱的险种。

正好上周给大家推荐了一款叫 「 快享福 」 ，就属于年金险，它这款 是新华人寿家的，新华人寿这个保险公司，大家应该都不陌生了，跟平安、国寿是一个梯队的老牌大公司。

用这产品举例，它是这样的操作的，比如 30 岁男生买快享福，假设每年存 5 万，一共存 3 年，满 5 年就能拿钱了，速度非常快。 第 5 年开始，每年可以拿 4415 元的年金，4415/150000=2.9%。

相当于从第 5 年开始，就能每年享受 2.9% 的年化，这个年化，比目前多数存款、国债都要高了。而因为每年给的这 4415 元，是写进合同的，不会变，等于保单一直是 2.9% 的年化。

那这类年金险的优势，说白了就是交多少钱、未来什么时候能拿多少钱、拿多少次，会写在合同里，完全不变。

比如上面提到的这款 「 快享福 」 ，除了利益高之外，还有几个好处， 一是自律存钱、二是拿钱快、三是根据自己需求把存下来的钱都拿回来 。适合现在的职场人，一没健康要求，二门槛低，2 千元起投，想要给自己存点钱做为日后备用金或者以后养老金又或者给孩子做教育金等等都可以。

具体详情可以看之前这篇内容👉 存款 10 万，局部退休了 。

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