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如何实现财务自由是所有投资人都在思考的问题，但其实财务自由或许并不难实现，雪球菌今天分享一篇非常务实的文章给大家，雪球菌和大家一起奋斗在财务自由的路上！
普通人现实的理财策略：低估分散 + 拥抱蓝筹 + 远离股市 + 长期持有 + 专注工作 + 国富民强
一. 理财计划
朋友希望我帮助她制定一个理财计划。她的具体情况就不介绍了。经过初步的分析，我们一起设计了以下策略：
1. 工资作为稳定的现金流来源，再加上现有手头资金，都不断地投入股市。
2. 在未来5年之内，刨去家庭开支后，每一年能够有净资金流入20-30w，合计大概100w。再加上手头的现有资金100w。
3. 5年的长期投资收益大概1-1.5倍，年化复合收益率追求12%-15%，那么，5年后家庭总资产预计可以达到400-500w。
这种五年规划要求未来五年工资性收入增加1倍，投资性收益增加1倍，于是，100*2*2=400。如果能够连续10年实现目标，大概总的资金量会变为现在的至少10倍，就是1000万，如图所示。
二. 策略分析
该策略的成功实施，可能需要考虑以下几个关键问题或者风险。
问题1：如何确保5年内每1年可以净投入资金20-30万？
家庭的主要收入来源一定要确保稳定，收入的开源才是最主要。此外，必须充分考虑老人医疗、孩子教育等方面的开支，以及需要储备粮草应对一些突发变故等。这一个问题，经过和朋友的反复讨论，初步感觉问题不大。
问题2：如何确保5年年化15%的平均收益率？
设计的候选策略如下。
策略一：分散、低估买入蓝筹白马，长期持有并适当做长期的大波段操作。
在熊市阶段，或者低估阶段，分批、不断买入中国最赚钱的蓝筹公司、白马公司，静待5年一波大牛市的到来，并适当做一些长周期的大轮动。
下面给出上述规划方案的整体实施需要的选股策略、战略战术、专业素养和个人素养。
1. 买入优质的好公司、品牌公司、基本不会倒闭的公司。
2、买入、卖出、持有阶段，都需要保持足够的耐心。左侧买入，右侧卖出，在公司的低估阶段买入，如果看好的公司股价偏高或者合理，就等待买点。
3、长期持有，或者大周期、跨多年的大波段操作。对于低价买入的公司，如果没有大的收益或者公司没有极大的垮掉的危机，就持有不动。可以在多个公司之间做适当的大周期轮动，比如某公司涨幅很大了，比如100%以上了，就卖出，然后切换到低估的公司。如果大牛市来了，就坚决不买股，等待，并在50%涨幅的情况下慢慢卖。
4、资金分散于多个具备明显护城河优势的龙头公司。这些公司的基本业务比较单纯，少做多元化，属于行业垄断或者行业竞争格局基本稳定下来的行业，且主要是前两名，最多前三名。
可以跟踪和观察的潜在的公司标的池如下：
(1). 银行业: 招商银行、兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、中国银行、建设银行、北京银行、南京银行；
(2). 保险业: 新华保险、平安保险、中国人寿；
(3). 白酒业：贵州茅台、五粮液、洋河股份；
(4). 旅游业：桂林旅游、黄山旅游、丽江旅游、峨眉山A、九华旅游、张家界；
(5). 水利发电业：长江电力、国投电力；
(6). 高速公路：中原高速、赣粤高速、山东高速、宁沪高速；
(7). 机场类：上海机场、白云机场、深圳机场、厦门空港；
(8). 医药类：恒瑞医药、复星医药、莱美药业、老百姓；
(9). 中医药：云南白药、片仔癀、东阿阿胶、同仁堂；
(10). 家电业：格力电器、美的空调。
(11). 地产业：万科A、保利地产等；
(12). 消费业：伊利股份
策略二：在蓝筹、白马、黑马、趋势投资等多个潜在标的之间做资产配置和轮动。
相对于策略1，策略2对个人素质、专业素养、公司行业理解要求特别深，就没有向朋友做推荐和介绍。
问题3：主要的技术风险在哪里？
主要是六个方面的风险：系统性风险、公司垮掉的风险、大的资产回撤的风险、赶不上通货膨胀的风险、收入锐减的风险、家庭变故的风险等。
第一个风险是系统性的金融风险。比如中国发生整体性的或者区域性的经济危机、局部战争，等，覆巢之下安有完卵？要知道，美国历史上多次发生了战争，每一次都几乎会导致股市夭折，中国建国才60多年，股市才成立20多年，这样的风险还没有发生过呢。
第二个风险是龙头公司突然死掉。比如春兰空调、波导手机、蓝田股份等曾经吹上天的公司，很短时间内突然死掉或者基本垮掉。实际上很多大公司遇到黑天鹅事件，会一蹶不振的，因为公司越大，越难以掉头和调整，诺基亚就是例子。
第三个风险是黑天鹅事件下大的资产回撤风险，比如塑化剂时间导致茅台股价夭折。要避免在5年内不会遇到或者即使遇到，也不会对总体收益有很大的回撤。像茅台这样能够从大的危机中走出来的公司是很少的。（有时候危机更加能够考验和证明一家公司的成色，要么是产品过硬，要么是公司的内在组织、内在文化具备足够的竞争力，这些竞争性的优势使得他们起死复生，重新焕发生机。）
第四个风险是，收益跟不上通货膨胀。这个没有办法，你我都是这个金融世界里面的一粒小分子，谁又能预测那么多呢？做好自己能够做好的即可。
第五个风险，家庭收入突然锐减。在发生经济危机、行业危机的情况，个人收入是没有办法保证的。
第六个风险，家庭开支突然增加，生老病死等等。谁知道未来会发生什么呢？有时候有点点的小事就可能演化成巨大的灾难。建议控制好自己情绪，远离垃圾人，并善待该善待的人，不断增加福分，并祈求上天保佑吧。
分析了六大风险之后，你有没有一种感觉，如果希望顺利实施这样的五年计划，需要很多的福报？需要国家强大与和平、行业和公司蒸蒸日上、家庭和睦安康，缺一不可。
善待他人，善待家人，善待自己，增加福报吧。呵呵
问题4、在精力分配方面，工作和投资是否可以很好地兼顾？
策略一的成功实施，需要你工作收入和投资收入双丰收。
在工作方面，要求你专注工作、刻苦钻研工作，在工作上有所追求，从而不断增加工资性收入。
在投资方面，要求你很少关注大盘、个股，业余时间看看自己关注的少量公司的新闻，而且还要求你看新闻而不会频繁交易。频繁交易，是投资大忌。关注的公司数目要少，选少量2-3个行业。
在个人修养方面，要求你具备长期的思维逻辑，不受公司短期内营业绩波动的影响；懂得看行业、公司的本质特征；并且具备足够的耐心。
三、策略总结
说到这里，我们会发现，这种看起来很简单的理财规划要想成功实施，其实际的难度也非常大。
也许，“低估分散 + 拥抱蓝筹 + 远离股市 + 长期持有 + 专注工作 + 国富民强”，才能够真正地让这种策略成功实施。然而，任何一条不满足条件，该策略都可能面临失败。这里的主要考量是我们的人性弱点，以及我们的实际能力圈的限制。
看到了吗？股市，真的不是普通人赚钱的地方，她对综合素质的要求实在太高了，这是具备大智慧、大才能的人，才能挣钱的地方。智商，永远不等于智慧；大智慧的人必然高智商，可是，高智商的人，不一定具备大智慧。
