给爸妈买百万医疗，别选保证续保的

百万医疗，大家都喜欢20年保证续保。

这样的产品，只要咱们坚持缴费，保障就一定是连续的。

我和女儿的百万医疗，也都是20年保证续保的。

《 四款顶流百万医疗，深度对比（2025年1月最新版） 》

理论上，老人也应该买20年保证续保的产品。

首先，他们的年龄，再不买就来不及了；

其次，他们随时可能用到医疗险。

这也是很多年轻人，着急给爸妈买百万医疗的原因。

像55岁的老人：

买个20年保证续保的医疗险，一直能保障到75岁。

虽然不能覆盖终身，但也差不多够用了。

我接触到的人，都有给爸妈买医疗险的想法。

一开始，我也觉得20年保证续保的产品更合适。

最近我越来越觉得：

爸妈的年龄，一旦超过50岁，20年续保的百万医疗，可能就不是一个好的选择了。

这类百万医疗，价格有点贵。

50岁901、55岁1763、60岁2118、65岁2873、70岁3508。

20年平均下来，每年保费在2000元左右。

两个老人一年4000块，这个保费，稍微有点压力。

如果只是保费贵，还真不是大问题。

咬咬牙，买就买了。

可是我们还要面临，两个更重要的问题：

“买的了”和“赔的了”

“买的了”，其实就是健康告知，能否通过。

百万医疗一定会问：

过去两年住院手术？过去一年检查异常？过去一年异常症状？有生以来各种疾病……

五六十岁的人了，要说身体一点毛病没有，这种概率不太大。

就算你买之前仔细问了，也不一定能问出个结果来。

老人一般会回答你，我身体挺好的，啥病没有。

哪怕他刚吃完心脏病的药、高血压药，每天在打胰岛素……

在大部分老人的认识里面：

医生没判死刑的=没病。

一百项检查报告异常，但医生说吃点药=没病

住院做了手术，医生让回家养着吧=没病

不光老人，我们年轻人也一样。

体检报告上的异常， 只要医生说没啥事，我们也都觉得“自己没病”。

但买保险的时候，前面说的这些，健康告知都会涉及。

你明明有这些情况，但你没有告诉保险公司，就会影响保单的效力。

轻则这一次不理赔，重则保单整体失效。

“赔不了”还有一层含义，即便已经如实告知了，但既往症也不赔钱。

比如，小八有肝炎，如实告知保险公司了，也买到产品了。

但作为既往症，后续小八治疗肝炎的费用，就不能报销。

爸妈这个岁数，心肝脾胃肾，多少有点有“既往症”。

买了普通百万医疗，最后也会由于既往症，赔不到钱。

所以对于爸妈，除非你有十足的把握：

确定他们一定符合保险公司的健康要求。

否则，最好不要轻易尝试普通百万医疗。

免得你钱花了，最后还报销不了。

给爸妈买百万医疗，可以考虑“没有健康告知的医疗险”。

这类医疗险，最大的优势：

没有健康告知，谁都能买。

买完了，只要不是它规定的"严重既往症"，都能赔钱。

一般的严重既往症都是这几大类（产品不同，略有不同）

小八之前有肝炎，但不到肝硬化肝衰竭这种程度，就是一般既往症。

一般既往症后续的治疗，就可以报销。

没有健康告知+一般既往症赔钱，对于老人来说太友好。

作为子女，咱们给老人买这样的医疗险，太省心了。

你甚至都不需要和老人沟通健康情况，直接给他买就行。

后面生病了，严重既往症，不赔咱钱，合情合理。

不是严重既往症，就都能够赔钱。

买了这类产品之后，确定性是非常强的。

虽然它报销比例会低一点，只有80%左右。

虽然它社保内外，分别计算1万的免赔额。

虽然它的可选责任没有那么极致。

但它买的简单，赔的确定。

不过这类产品，也有一个比较大的缺点，就是不保证续保。

有可能，我们买了三五年，这个产品就停了，买不到了。

但我觉得，大家可以给老人先买上，走一步看一步。

没有健康告知的百万医疗，是最近半年才开始出现的。

今年，一定会有更多类似的产品。

保不齐后面会有保证续保的产品呢？

真出了，明年到期，咱们换一下就可以了。

普通的百万医疗，也是从不保证续保、6年保证续保、20年保证续保这样一步步走过来

但老人的医疗险，我觉得不能等。

说不定哪天，他们就可能用上了，到时候后悔就来不及了。

目前比较合适的产品，有两个：

第一个是： 长相安3号免健告百万医疗（点击查看详情）

它是人保家的产品，放心。

不过它属于基础版的“免健康既往症赔钱百万医疗”。

看病只能去公立医院普通部

保费便宜，适合绝大多数人。

41-60岁都是780,61-80岁每年都是1999

第二个是， 众民保中高端医疗 。

这个产品，报销比例更高、重疾还能去公立医院特需部。

除了保费贵点，没有别的缺点。

整体保费价格，比20年保证续保类的产品，还要高一些。

我个人觉得：

长相安3号免健告百万医疗（点击查看详情）

适合人群更广一些。

当地医疗资源不太紧张、或者可以通过人情解决就医问题的人，都比较适合长相安3号，关键是保费让人容易接受。

如果是年轻人，之前买的百万医疗有“除外责任”，也可以用长相安3号，来打个补丁。

写在最后：

给爸妈买医疗险这个事情，优先级还是挺高的。

尤其是只有新农合的爸妈。

就算有drg，也不可能有所有人都去特需部看病。

对大多数人，就算会被drg所限制，但最终还得在公立医院普通部看病。

还是会有很多自费的部分自己部分，社保的报销比例之外的部分自己负担。

这些只能指望百万医疗。

如果老人身体绝对的健康，或者连医院都没去过，能通过健康告知，有没有既往症：

20年保证续保的百万那医疗，肯定是首选↓

《 四款顶流百万医疗，深度对比（2025年1月最新版） 》

否则的话，没有健康告知且既往症赔钱的医疗险，才是首选↓

《 长相安3号测评 》

《 众民保中高端版产品测评 》

如果还是有点纠结，那就和八姐私聊吧↓