我每个月在理财这件事上花多长时间？ | 财务自由实证 #11

我经常会被问到这个问题，后来就认真记录了一下，上个月总共花了 39 分钟，估计比一般人的第一感觉要低不少。而且 真正用来转账、投资操作的时间才 14 分钟 ，余下的 25 分钟都花在了记账、对账上，而且这还是因为我要写实证，得保证数据准确可靠。

这 14 分钟里，2 分钟给国内投资。国内 App 可以自动扣款，只要收到提醒进去点一下确认就搞定了，其中一大半时间都是因为海外网速慢，等着加载……

海外账户投资稍微麻烦点，从银行账户转账到投资账户，花 1 分钟左右。然后等第二天钱到账，对着自己的 Excel 表格把数据填进去然后去下单，每个月 3 只 ETF 最多花 10 分钟时间。

以上几个操作，加一起也才一刻钟的时间。有些人听完这个操作后一脸吃惊，「啊？这就完事了？这么简单？」。对于个人财务计划而言真就这么简单， 每个月花一刻钟时间，做十年，然后就发现自己已经接近或者达成财务自由了 。

很多人一提起理财投资，总觉得是个体力活，需要时刻关注市场动向啥的。单就理财赚钱这个目的而言，说句实话，这些都没啥用，做得越多反而收益越低。我又画了张图 👇，研究理财有明显的边际效应，开始的时候效果特别明显，稍微花点时间就有大成效。从银行存款换到余额宝 2% 的提升，从余额宝换到债券基金，再来 4% 的提升，再换到指数基金，又有 4% 的提升。但是再往后就很难了， 更大的可能是收益不但没提升，反而更低了。

说这么多就是想告诉你们两件事：

• 理财这件事不需要花很多时间，一个月连一个小时也用不上，想开始的尽早开始。可以看看后台菜单 投资-入门，里面有我整理的入门内容。

• 理财这件事也不应该花太多时间，想想上面的那张图，你多花的时间和操作大部分都在摧毁自己辛辛苦苦赚来的收益。

个人理财想要更高的收益，还有另外一条路——与其费劲选投资、越选收益越差，不如花十分之一的精力在选人上， 用十天的时间选几个信得过的管理人和基金公司，然后用后面的十年时间来信任他们。 收益表现往往会更好。

财务自由实证第 11 期

为了方便新朋友阅读，简单重复一下实证的目标和方法，老朋友可以跳过这一节。

这个系列实证是我个人财务计划的公开，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气 把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。

有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇， #0 | 制定你自己的财务自由计划 、 和我一起财务自由 ，对于理解实证会有很大帮助。

我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。

本期实证内容

截至 12 月底，财务自由计划完成度 56.3%（当前资产 ÷ 目标资产），上个月完成度是 55.78%。

我检查了全部投资账户，经过前面一个星期的大跌又反弹，各个账户的总净值基本没变化，就没有更新投资收益。倒是因为欧元贬值的原因，净值稍微缩水了一点，有点无奈。

预算及储蓄

2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。

注：预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。这个预算和开支图包括了我们生活的 每一笔开支，包括意外开支 。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。

财富的积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。

愿望清单

大件愿望，比如手机、电脑啥的，都实现了，真心有点无欲无求的感觉。但是感觉这个状态不太对，有的时候还真不能总盯着省钱，得去留意那些能让自己开心的小玩意，适时地奖励自己。享受当下和投资未来还是得平衡。