如果要列出近年来金融领域的高频词，“数字化转型”一定位列其中。疫情发生后，扩大内需战略的提出以及“双循环”新发展格局的构筑，对传统金融业提出挑战的同时，很大程度上肯定了金融科技企业的作用。
自2019年央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》以来，金融科技飞速发展。作为规划的最后一年，我们不妨从专利角度重新审视金融科技企业的壮大过程。
随着AI在银行、保险、资管、支付、征信、风险管理等业务中的功能和应用场景越来越清晰化，智能客服、智能投顾、智能理赔、智能支付、智能征信、智能风控、智能投研等相关概念被提出。
过去五年，累计有2246家公司参与金融科技专利申请，其中有1078家申请AI+金融专利，占比为48%；2020年前三季度，有482家公司参与金融科技专利申请，其中有244家公司申请AI+金融专利申请，占比为51%，专利合计857件。
作为中国领先的数据驱动、AI赋能的第三方金融科技平台，360数科对于自身科技能力的追求与锻造从未休止。机器学习和大数据风控管理的创新技术是360数科技术战略的重要组成部分，凭借人工智能AI技术的应用，提升其自身风控决策能力和改善服务体验的同时，让原先大量耗费在人工上的成本被AI所取代，不仅极大提高响应效率，更为用户提供极致精准的需求匹配。
据悉，360数科迄今已申请专利804件，全部为发明专利，其中多数涉及人工智能算法应用、大数据风控全流程管理，以及AI语音机器人平台等金融领域核心技术。
以科技为支撑点实现业务健康发展，一直是360数科的业务驱动力。最新风险数据显示，截至2021年3月31日，360数科的M3+逾期率持续降低至1.29%，D1入逾率进一步降低至史上最好的5.0%，近期M1回收率提升到90%以上。
在风控方面，360数科充分利用在消费金融领域积累的风控优势，在过去“C端”单中心模式的基础上，形成适应小微风控的“企业主+企业”的双中心风控模式。该模式在充分了解企业主个人风险的基础上，引入企业关系网来识别企业的风险状况。在针对企业主个人风控层面的10万多个维度、6000多个变量交叉形成的400多个实时运行模型的基础上，通过特征工程又挖掘形成10000多个企业信息衍生变量——二条线并行不悖。
其自主创新应用于金融风控领域的梯度提升生存树GBST算法已取得发明专利授权，其通过客户基本特征生成对应的长期业务生存曲线，即使在客户业务生存时间分布未知的情况下，也可以准确预测出客户在未来每个时间段内的风控指标，从而对长期的风险控制进行精准管理。由此，实现了360数科科技利器Argus风控引擎由个人向企业的延展，形成了对所有客群的全面风险管理模型，一站式解决审核、判断等难题。
与智能风控并驾齐驱的是智能营销。360数科的全自动化智能营销体系已占360数科获客规模的20%以上，并实现客户质量30%的提升。
在获客方面，360数科与近30家为企业提供供应链、金融、财务、人力、协同服务的SAAS提供商合作，满足用户随时随地的融资需求。此外，360数科利用一直以来流量筛选上的优势，与媒体联合建模筛选用户，通过借贷意愿模型、风险前置模型等达成精准匹配。
针对存量用户，360数科运用全自动化智能营销，通过模型的自主迭代更新，对存量客户实时匹配最优营销策略，从而增强营销实效性，提升营销能力并解放人力，从而沉淀核心客户，满足不同用户层级的融资需求。作为智能营销系统的核心技术，360数科AI语音机器人平台也已取得发明专利授权，更在2021中国国际大数据产业博览会上荣膺“2021领先科技成果优秀项目”。
360数科的科技发展，倚赖源源不断的技术投入与积淀。除了在业务方面取得了不错的成效，360数科还从科研投产角度出发，在技术创新与对外赋能方面，形成了理论与实践的高效协同。
一方面，360数科的金融机构合作伙伴已达近百家，并根据不同需求，形成了全维度技术合作；另一方面，360数科与上海交通大学共同设立的人工智能联合实验室，在技术研发与人才培养也产出了斐然的技术成果。
