今天这篇文章，是我前几个月决定给团队成员发保障福利，深度研究了三个多月的成果。
事情的开始还有点沉重，今年6月份，我在校友群里，看见一个陌生校友的求助：另一个校友（我也不认识）被查出有脑瘤（具体什么病比较久了，有点记不清了，大概是这方面的问题），属于可以治疗的重症，但是问题来了：
他个人家庭经济很紧张，可能负担不起医疗费用。
所以这个校友帮他在水滴筹里建了个募捐，对外祈求帮助。
我捐了一笔钱，然后意识到一个事情：如果是我团队里的小孩们不幸遇到这个事情，我该怎么办？（合伙人们可以自己解决问题，但是刚入社会不久的小孩可没有什么积累啊）
所以，我马上找合伙人商量，给员工们配齐防止无妄之灾的保险。毕竟现代社会节奏那么快，压力那么大，饮食又那么不健康，遇上身体倒霉事的概率，总归不那么小。
但问题又来了，如果集体买，这是一笔不小的支出。
所以，精打细算的老板我被迫上线了，我跟财务订了原则基调：既要全方位解决保障问题，又要尽可能花最少的钱。也就是，我们要挑选出性价比最高的必备保险来买。
我要解决以下几个问题:
A.
如若
不幸得了重大疾病，不需要为治疗费用担忧
B.
若还有亲人依靠你生活的时候，不幸身故（或者残了），留给亲人一笔钱
C.
意外身故（包括猝死，全残），留给亲人一笔钱
D. 用尽可能最小的花费给以上三个问题提供最大的保障
不研究不知道，同样功能的保险产品有很多（比如说一大堆重疾险，有贵的，有便宜的，花里胡哨），但是里面的门道极深。有很多产品,表面上看很好,但实际上钱都花在了不实用的事情上.
因此，我跟财务研究了三个多月，请教了很多专业人士（也趁此认识了一些这个专业领域的优秀人才），综合对比了各种参数，潜在可能性，最后挑选出了几款产品,用最小的花费解决了上面提到的那三个问题。我当做团队福利，给团队全员都购买了。
同时，我想，既然研究了这么久，应该也有想买但是各种选择困难症难以下手的读者，我把给团队们的保险配置方案和购买渠道，分享给你们。
注意，这套方案比较追求性价比和实用保障。适合普通年轻单身和普通家庭。土豪请忽略。
第一个问题与解决办法：
如若
不幸得了重大疾病，不需要为治疗费用担忧
解决这个问题的保险品种统称为重疾险。这也是我认为每个人都应该配置的基础保险。它是我们活着如果遇到不幸之后，
最后的尊严保障：不拖累亲人，不需要到处求人。
而解决这种问题的产品有很多，但是很多产品都很花里胡哨，不实用，我经过各种对比，挑出我认为性价比最高，最值得买的重疾险：
百年人寿推出的
守卫者1号
。
这个产品大概是这样的：
1. 一共可以赔8次。轻症赔3次，重症赔5次。（有些产品只能赔一次，也就意味着，赔完之后，由于患过重疾，就很难再买重疾险了，连续倒霉这种事情很难说）。
2. 另外如果你选择保终身的话，
假设你最终没有用到保险
（或者只是赔了轻症），身故之后亲人还会得到一笔保额赔偿（比如50万）。
3. 只要出险一次，后面的
保费就不需要再交
了。但是保障服务继续（一共能赔8次）。
总而言之，这个产品最大的亮点在于
无论你有没有用到它，最后保险公司赔给你或者你的亲人的总额远远高过你的购买总额。
用到了，那就用来缓解治疗所需费用，后面保费就不用再交了。没用到，相当与留了一笔
增值
的资金留给亲人。
以28岁为例，（注意，保险越早买越便宜，越晚越贵）
注意，投保方式是可以选择的，比如你选交10年20年30年，保70岁还是保终身，根据你的需求，价格会不一样，我个人建议是交30年，保终身。
我给我们团队每个人都买了这个保险。原因无它，重疾险里面，我认为性价比最高的了。综合解决了各种问题：有用到，就拿钱治疗，没用到，就留一笔钱给家人。
点击下面这个小程序，可以直接购买这个产品，另外
不是所有人都符合购买条件的（有些情况的人想买都买不了）
，具体，你可以问问客服。这个平台叫齐欣云服（慧择），是互联网保险平台里用户体验做的最好的。我也是通过这个渠道购买的。他们是正规持牌机构，后续保全，理赔等都有一对一的服务，另外还额外提供无偿法律援助。
无论买不买，都可以跟他们客服咨询一下保险专业问题，他们家的客服非常专业。能解决很多问题：比如带病如何投保等等。
第二个问题与解决办法：
若还有亲人依靠你生活的时候，不幸身故（或者残了），留给亲人一笔钱
解决了第一个问题之后，第二个就相对轻松一些。但话题也就相对沉重一些，如果你不幸不在了，那些你牵挂的人该怎么办？尤其是需要依靠你的那些人。
尤其是，
如果你是家庭的主要劳动力
，主要收入来源。对于普通人来说，有一个更哀伤的事实：若你不在了，依靠你的家人还有很长的日子要过。她们怎么办？
留一笔钱给她们，也许是不幸发生之后，
你最后的责任。
解决这个问题的保险产品叫寿险，就是所谓保死不保生的那种保险。听上去最不讨喜，但当不幸发生时，保险公司会一次性给付家人一笔保险金，用来维持后续生活。想到车贷、房贷、父母、子女，各种家庭责任，如果你也是家庭经济支柱，尤其需要配置寿险。
寿险分为两种：定期寿险和终身寿险。
定期寿险，就是只保到一定岁数，但是很便宜，保额也很高。比较适合普通人。
终身寿险，任何时候去世都能赔付，但是很贵，（你可以理解为有钱人为了避税或者避债务，把资产无损耗的传给给下一代），它的作用在于无损耗传承，而不是杠杆增值。这更适合经济实力很强的人。
我给团队选的，依然是基于解决问题，同时花费最小的思路。我选的是
全市场最高性价比的华贵人寿的产品
华贵大麦定期寿险
，（贵州茅台旗下的）保到70岁交30年。这款健康告知和免责条款都非常宽松，价格呢，差不多是平均市场价打个8折吧。
依然是以28岁为例，保到60岁，一年1460元，交30年，保额100万。如选择保70岁，一年2790元。
这个具体根据各人的需要。我给团队集体选了保到70岁。毕竟70岁之后，那些你牵挂的人，比如孩子，自己也长大成人了，有自己的生活了。
点击下面这个小程序，可以直接购买这个产品：
