银行人，曾有一段辉煌的历史。
在银行业发展的黄金时代，他们曾一直被誉为社会白领阶层的典型代表、手捧金饭碗的人。
而如今，国内银行业在经济增速放缓、金融脱媒加速、监管政策趋严、互联网金融挑战等多重因素影响下，已经进入深度调整期，规模、盈利增速逐步趋缓。
事实上，在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这个自五大行股改后从未发生的现象，引发市场广泛关注。
要知道，数以万计的物理网点，可以说是五大行的绝对竞争优势，给银行负债端带来源源不断的低成本资金。
但在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些落地基层的物理网点反而成为“包袱”。在银行息差缩窄、利润增长明显放缓的背景下，对物理网点进行结构性调整成为银行提质增效的必然选择。
数据显示，截至2016年末，工行共有13098个基层营业部，较年初减少322个；中行内地商业银行机构总数（含总行、一级二级分行及基层分支机构）10651家，较年初减少36家；
建行虽然支行数量增加507个至12761个，但支行以下网点减少470个至1819个；交行去年也整合低产网点41家。
视线回到2017年，年初以来，银监会共批复同意五大行合计70家支行终止营业，其中工行、交行、建行分别为36家、15家和12家。其余8家A股上市的股份行也有29家支行终止营业，其中平安、浦发、中信涉及支行数量都在8-9家。
银监部门也在批复终止营业的函件中屡次提醒，要银行做好业务清理移交、人员安置及善后工作，包括对客户的宣传解释及对外公告事项，防止引发案件风险及客户投诉、上访。
为啥物理网点数量在减少？主要原因可以归结为内外部两方面：
外部来看，随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，柜面业务量不可避免的下滑。尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用率越来越低。
内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行轻型化”“智能化”改造，增加自助终端、ATM的投放。
与五大行不同，全国性股份制银行终止营业的基层网点主要集中在社区支行方面。数据显示，年初至今，银监会共批复同意8家A股上市股份行合计97家社区支行终止营业。
其中，仅民生银行一家就有39家社区支行终止营业，平安、光大、浦发也各有20家、13家和12家。
值得注意的是，社区银行这个概念的国内雏形正是发端于民生银行，该行也是目前国内持牌社区支行数量最多的商业银行。
有业内人士认为，虽然社区支行与普通支行相比，能更好的打通“最后一公里”服务，但是也需要解决好服务谁、怎么服务、成本收入比的问题。
根据银监会年初以来下发金融许可证数量统计，五大行保持稳定的支行扩容数量，均大致在20-30家左右，但区域分布各有不同。
以工行为例，该行36家支行关停的同时，也主要在北上广深以外的省会城市新设21家支行；农行、交行新设支行则集中分布在三四线城市及县域地区。
再看股份行，新设支行更多还是集中在二三线城市，且策略各有不同，其中民生、兴业继续增设不少社区支行，浦发银行年初以来新设支行则以小微专营支行为主。
受移动支付、自助设备、电子银行等渠道的不断发展，银行物理网点的调整继续进行是确定无疑的，但银行“关店潮”真的会出现么？
我们不妨先考虑这样一个问题：目前的银行物理网点，存在价值有哪些？整体来看，有几点内容是目前互联网金融技术不能完全替代的，包括面签的监管合规要求、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等等。
这种情况下，保留物理网点还是有其必要性的。关键在于，传统千篇一律的 “核算交易型”物理网点已经越来越落伍，银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，未来银行网点的智能化、提升客户体验更为重要。
事实上，中国银行业协会今年3月发布的数据也显示，2016年我国银行业营业网点达22.79万个，比上年增加3800多个。这样来看，网点的结构调整和优化是肯定的，但暂时还看不到大规模裁撤网点，银行也不会把裁撤物理网点作为降成本的主要手段。
当然我们也要看到，随着“柜台银行”向“智能银行”转型，新的问题也就来了：网点的员工怎么办？
从券商中国记者的调查情况来看，原来的柜面和技能人员，转岗为营销人员，加载更多的产品销售、客户服务智能，情况是比较普遍的，这也伴随着整个网点向“营销服务型”网点转型而进行。如果无法跟上这一步伐，银行只能选择裁员。
数据显示，7家A股上市银行去年存在减员现象。结构上看，由于电子渠道替代、劳务派遣转为劳务外包、员工自身考虑等原因，各行流失的员工以专科及以下学历为主，这些员工从事的也主要是柜面、大堂及技能方面工作。
在银行业转型过程中，众多银行员工也逐渐面临“围城效应”进退两难。
