专栏名称: 信息时代的犯罪侦查

一切行为皆有犯罪的可能性，而在信息时代，这一过程变得更加复杂或者隐晦了。本号致力于传播打击和预防犯罪的手段、方法、理念，并希望能够推动侦查犯罪的机制变革，而这需要了解方方面面的信息。

互联网上的犯罪“黑话”（1）

信息时代的犯罪侦查 · 公众号 · · 2019-08-14 15:56

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编者按

互联网充斥了各类犯罪，这个说法一点都不夸张。有些“套路”，即便是早年上岸的老司机都自愧不如。不如，我们从电信诈骗和网络传销的“ 黑话 ”先窥视一番，小编收集了一下，做一些简单的解释。

一、犯罪模式部分

1、714高炮

一种超高息的短期借款，分别为7天、14天之内，故得此称号。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。

2、1040工程

又称1040阳光工程，并不是国家项目，妥妥的网络传销。所谓“1040阳光工程”，就是上家花着下家的血汗钱。

也叫自愿连锁经营业，加入是需要门槛的：首先要认购资格，第一份资格3800元，之后每份是3300元。至少要购买2份成为业务员，购买21份即69800元成为主任，就可以去发展成员了。

1040工程的等级结构：初级业务员(2-11份)、业务员(12-20份)、主任(21-64份)、经理(65-600份)、高级经理(老总，600份以上)。

1040工程的加入流程：在推荐人的带领下，以自己的名义通过银行存入指定账户69800元，即可申购一个1040工程的主任级别名额，一个星期之后就可获得1.9万现金的返款。

接下来，你需要再找三个合作伙伴，三个合作伙伴同样要投资69800元，这三个人还需要再发展三个人，你的团队中就有十三个成员了。

一直进行一传三的发展模式，当你三条下线中有两条线上都产生了经理，并且发展的下线人数购买的份数总和达到了600份，你就晋级为高级经理。

高级经理就进入了“二平台”，就能真正了解所谓的国家工程项目，这些工程是原国家领导人从海外引进的，绝对保证赚钱，每个月还能拿到10万至100万元不等的工资。

为了能让1040工程顺利开展，传销组织在发展的过程中还设计了诸多的“规定”，如女性不得穿高跟鞋、超短裙，上下楼不得发出声音、发展成员必须是外地人，年龄在22至50岁之间，要随身携带身份证，与邻居和睦相处等等。而这一切，都是传销组织的掩饰和谎言。据已经打掉的“ 某老总”自己交代，“ 说到底这就是一个高级吃低级的把戏，上家花着下家的血汗钱，制造高收入的假象，并编织暴富的梦想 ”。

3、消费返利

消费者正常消费买东西花的钱，平台在一定时间内，以积分形式返还金额给消费者。商家先将部分销售额利润以佣金形式缴给平台，之后也会逐日返还给商家。这就紧紧抓住了部分消费者的贪欲——钱可以全返，还白得所购买的产品，真是捡了“大便宜”。

最典型的案例，当属已经倒下的“云联惠”——一个涉及 400亿的传销骗局。有知情人士揭露云联惠“零成本购物，消费全额返还”游戏规则。

其一，云联惠最大的“亮点”就是可以把消费者的消费金额全额返还。比如用户在上面花5000块买个手机，平台承诺，每天返还给用户万分之五左右，直到还够5000元。然而，骗局却隐藏在细节中。每天返还给的金额，并不是固定的2.5元，而是待还金额的万分之五左右。

其二，平台承诺，返还金额是万分之五“左右”。对于购物全返的平台，拿这个“左右”做文章是其常玩的套路。如果每天返万分之一，想要回本90%，需要等近13年。其三，商品价格普遍高于市价。用户坚信全额返，即使贵点，最终还是可以全部返还，但是，羊毛还是出在羊身上。

另外，云联惠还实行复杂的积分体系，这就是“拉人头，抽提成”。“不管是拉商家参与平台运营，还是拉消费者到平台上买东西，都可以获得奖励。云联惠之所以这么久还没倒，拉人头的传销模式功不可没。传销在规模小时，往往不会暴露风险，看上去像是暴富的机会。这种拆东墙补西墙的模式，在规模达到一定程度之后，资金链断裂是迟早的事。”上述人士表示。

广州市检察院一位检察官表示，倘若一个平台需要用户找下线认购商品，然后让下线继续找下下线认购，就很有传销的嫌疑。

4、金字塔骗局

金字塔骗局简单分为两种：一种有销售的产品，一种连产品都没有。实际上，即使有产品，那也不过是一种噱头，为了让人更放心——至少钱没了，还有东西留下。但是在金字塔骗局中，大多数人都没有接触过所谓的“产品”。

之所以叫金字塔骗局，是因为只有呆在金字塔顶端的少数人才能真正从中获利。无论有没有产品，这种骗局的唯一赚钱模式，都是依靠源源不断的人加入并投资。由于对投资者没有任何地域、身份、条件上的限制，这种骗局的发展极广极快。

但是，问题也很直接：金字塔骗局很难长时间维持，它极易崩盘（东墙补西墙）。

比如，你要找6个人才拿到600元，这6个人中的每一个都要再找6个人，加起来就是要新找到216个人。假设成功找到了这216个人，这些人又要继续说服新的人来投资，他们的下一层级就要1296个人了。再往下一级，就是7776个人。

很快，数目越来越庞大，找人成了一项艰难的工作。理论上到第11级的时候，人数就能达到3亿！到第13级，人数需要达到130亿！地球上的人口都只有这个数字的一半呢！而最后加入的人处于金字塔的底端，他们投资的钱就拿不回来了。

5、裸贷骗局

犯罪团伙在网上放贷时，不仅让受害人提供过自己的裸照，还要通过相关软件提供备份的手机通讯录，以便他们敲诈受害人时向其亲友发送裸照。

对于没提供过本人的裸照和裸体视频的被害人，嫌疑人会通过网上下载一些淫秽图片，与被害人自己的照片进行合成，P图之后向被害人威胁向其本人及家属发送这类照片进行敲诈勒索。

几年前的“裸贷事件”，一共涉及161位女孩，其中河南有3所院校，6名学生的信息被泄漏。他们年龄主要在17岁到23岁之间。爆料人称，这些自拍裸照的女孩，大多都是在校女大学生。

这些大学生之所以自拍裸照和视频，就是为了借钱，借款人多为女生，她们手持身份证，将裸体自拍照和不雅视频、身份信息、父母朋友的联系方式，全部抵押给放贷的人，然后借走2000元到6000元不等。如果不能按时还钱，放贷人就会用这些裸照作为要挟。

愿意裸贷的大学生有的是为了个人消费，有的则是为了救急，这些女生可以借到的钱数大多是几千块。由于门槛低、流程简单且收钱快，裸贷吸引了不少大学生参与其中。

6、杀猪盘

“杀猪盘”是一种新的诈骗手法，近两年内迅速蔓延，诈骗对象为中青年男女。“受害者就是被所谓‘爱情’圈养的‘猪’，养肥了再杀掉”。

此类诈骗手法中，骗子常潜伏在各个交友网站中，利用虚假信息伪装成帅气多金或温柔知性的理想伴侣，快速寻找猎物，短时间嘘寒问暖，培养感情，获取信任，受害者如同被“爱情”圈养的“猪”，“养熟后”便开始“杀掉”，诱骗其到赌博、投资等平台实施诈骗。

在此类交友诈骗中，受害者男女皆有，男性以年轻适婚为主，女性则以中年离异为主。如此前出现的“卖茶女”“红酒女”、最近出现的“美女服装设计师”等套路主要针对男性，而“某国大兵”“金融高管”等套路主要针对中年女性特别是离异中年女性。骗子通过“养熟后再杀”的套路，在网上和事主培养好感情，获取信任，再诱骗到赌博、投资等平台实施诈骗，最后使事主“人财两空”。

2019年 3月18日，被害人陈某报警，称在网络上认识了一名男网友，两人感情迅速升温。该男子声称几天后他的新公司准备开张，为检验“爱情”，让事主打电话给花店送花篮庆贺。事主分两次通过微信号将4000元转到对方微信号后，发现被骗。

案发后，有关部门经过3个多月的联合经营和摸排走访，挖出了一个专门在各大婚恋网平台，假借婚恋交友实施“杀猪盘”式电信网络诈骗的团伙。该团伙共涉及5个团伙、4个窝点，内部分工十分明确，设有话务组、中介组、取款组、开卡组，涉案人员20多人。该诈骗团伙在网络婚恋平台以交友送花篮、投资充电桩返利等方式，大肆诈骗群众财物。

60岁以上的老年人群体受骗人数也不少，，近两年来警企合作还是发挥了很重要的作用，这个群体的受害者人数大幅度下降。

7、数字货币

乘着比特币的东风，国内出现一系列数字货币。很多传销分子将“数字货币”的概念与传销结合起来，而此类数字货币的“交易行情”基本是由平台以及主要组织者控制，货币价格遵循高开低走的套路，一到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联。

真实案例：珍宝币、维卡币、摩根币，mlgb。

二、犯罪术语部分

1、金主

实施诈骗者即老板。他可能是一个人，也可能有几个股东，他负责选址，招募并培训团伙成员，并提供诈骗所需的“话术本”。

2、菜商

利用非法手段获取信息，在医院，车行，地产销售，甚至税务、工商部门获取大量真实的公民信息，批量卖给“金主”。

3、卡农

电信诈骗团伙成员谁也不会傻到用自己的身份证去开户，而是需要非法收购银行卡，这就催生了“卡农”行业的存在。他们把目标选择在中老年以及农民工群体，通过赠送礼物免费旅游、免费体检，或者直接购买的方式，诱导被害人办银行卡交给他们，再卖给“金主”。

4、水房

水房”是帮“金主”洗钱的机构。从“卡农”收购来的银行卡，也被分为多个层级，一级卡收到赃款最多，为保护它不被冻结，到账第一时间，“水房”通过转账、支付、网购等方式，将资金拆分流向多个二级卡，通过类似方式拆分更多的三级卡。为逃避打击，一笔资金甚至会“飞”到境外，再兜一圈回来。

5、车手

等“水房”把资金一通流转后，带着头盔、口罩、墨镜的“车手”，拿着“取现卡”，骑着无牌摩托车，专门到地处偏僻，监控设施缺乏的ATM机上取现，交给“金主”分赃。

6、话务员

5000元底薪，还有提成，“金主”对这类人员精心培训，也开出高薪筹码，这是诈骗是否成功的关键环节。以冒充公检法电信诈骗为例，一个团伙的话务员至少分三个层级。

互联网上的犯罪“黑话”（1）

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