监控77万+涉赌平台情报，永安在线金融业务安全情报助力银行反洗钱业务

随着支付业务的发展和市场环境的变化，银行支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金，基于此人民银行也发布了多项关于专项推进打击治理跨境赌博金融监管工作。

永安在线基于长期对于银行金融黑灰产情报的监控能力，去年也整理过 《网络赌博支付反洗钱产业链分析报告》 ，并推出了针对涉赌黑灰产业链的情报能力，帮助 银行及第三方支付及时监控涉赌资金转移交易情报 。

据永安在线金融业务安全情报统计，共有230超过家银行被赌博网站利用进行洗钱业务 。其中，五大行的银行卡占比近85%， 工商银行 、 建设银行 、 邮政银行 、 农业银行 、 中国银行 、 交通银行 ，因规模大、同行转账方便等因素，成为主要受害者。而 广西北部湾银行 ， 桂林银行 ， 长沙银行 和 湖南农村信用社 、 湖北农村信用社等 部分农商行和地方型信用社，超过大型商业银行。

跑分平台类似于 真人众包：吸引正常用户注册，这些用户只需把自己的收款码和个人银行卡提供给跑分平台，之后由跑分平台与上游赌博网站进行对接，待支付成功后即可赚取高额佣金。

而跑分平台作为支付中介，通过搜集利用大量正常用户的金融账户进行收款，由此可以方便的将赌资隐藏在正常的资金流水中，从而逃避监管打击。

赌博平台通过银行、第三方支付平台“信用卡还款”的功能，对赌博平台持有的非法信用卡进行还款操作，由于信用卡具有超前消费的属性，所以这一部分资金很可能早已被平台预支。

信用卡还款用于洗钱的具体操作共分为三个步骤 ，第一步是：点开充值窗口后，赌博平台的“充值专员”介入；第二步是：选择想要进行信用卡还款的平台，一般有微信、美团、京东，三种还信用卡方式；第三步是：在选择完平台之后，客服会发过来对应的信用卡信息，之后使用选择的平台进行信用卡还款即可。

具体可见下图：

网赌洗钱方式迭代快，反洗钱模型建设无参考

针对新型的网赌模式近两年才开始出现，由于缺乏对于黑产的运作模式的了解，导致银行建模时缺乏证据和参考系。

涉赌交易情报助力银行反洗钱

永安在线通过针对海量的 金融黑灰产情报监测 和 知识图谱分析 能力，监控了全网 77万+ 涉赌 平台， 可对目前绝大多数正在活跃的赌博平台及其正在使用的银行卡进行监控 。

• 赌资风险卡号识别 ，直接识别用于赌资充值的银行卡，让隐藏在正常资金流水中的银行账户无所遁形

• 赌博风险充值特征监控 ，准确监测涉赌资金充值特点，帮助平台风控对抗更有效

• 实时违规支付手段监控 ，快速掌握目前赌博网站违规支付行为的最新变化，让平台对违规充值行为的监控了然于胸。

准确率超过99%

从情报的视角反哺银行反洗钱系统，提供纯黑的数据样本，精准定位风险账户