樱桃每到周末会给大家讲一讲投资理财的微观操作，毕竟经济基本面是大势落地就是要看实操了。
去年下半年以来，如果经常看我们推文的朋友知道我介绍了几种理财方式,包括港股打新，基金定投等，明天我还会讲一下打债。
但是我说的最多的还是保险，保险不是一种投资，是一种保障，需要的是风险意识。
在跟粉丝互动的过程中，我发现很多90后风险意识很高，70后和一部分80后
反而
不足。
我自己也经历了一个转变，从以前见到保险推销的就跑，到我自己配置好了保险，认可这种风险理念。
我的建议是，
从开始工作之后就一定要把重疾险配置好，有条件的四大保险（重疾，医疗，意外，寿险）都配置齐！
哪怕你不是通过我这个公众号平台去购买，你也要提前学习和了解下，以免错过最佳购买时机。
前几天，我们发了一篇推文
(
不要在风险来临时，才发现自己是“裸身”！
)
，讲了一下一款红遍全网的重疾险达尔文2号，
非常适合追求高性价比的年轻＼中年的上班族
，
很多人在后台跟我们留言，确实很火爆。
现在这款产品只剩两天就要停售了（
周一2月24号
23点50分下架
），陆续还有很多人在后台问，索性我再讲一下。
整体上，达尔文2号保障120种重疾；
首先，从重疾的赔付上看，重疾其实没有必要比病种
，因为市面上规定的重疾基本都被保监会规定好了
假设你今年30岁，买了50万的达尔文2号，保终身。也就是说——
在60岁之前，你的实际保额是75万（50万+50万*50%）。
另外，这款重疾可以支持癌症二次赔付。
如果得了癌症，三年之后还没治好；或者复发了；又或者新得了别的癌症。
再或者，第一次得了别的重疾（非癌症），180天以后又不幸得了癌症。
那么，达尔文2号可以赔120%的保额。
其次，从重疾险真正拉开差距的高发轻症和高发中症来测评，这可以拉开差距。
轻症，全名轻度重疾，顾名思义就是重疾的“前期症状”，比如癌症的早期症状是原位癌。
发病没有达到重疾理赔标准，但是可以通过轻症理赔，降低赔付门槛，获得更全面的保障。
比如，买了50万保额的达尔文2号重疾险，原位癌按轻症赔付20万后，病情几年后恶化，达到癌症的理赔标准，那么继续赔付50万，总计赔偿70万。
不过，并不是所有的重疾产品都像这款产品这样，都有这么全的轻症赔付。
大多数产品会掺杂水分，设计成轻
症赔付后重疾只赔付总保额剩余的部分，也就是50万-20万=30万保额。
来看看达尔文2号与其他卖出几千万份旗舰重疾险的对比：
每种高发重疾对应的轻症，达尔文2号都有保，并且还把某些轻症放到了中症里面。
达尔文2号轻症种类包含50种，最多可赔付3次，每次赔40%的基本保额。
最后，看下中症，像达尔文这样一次性赔付60%保额的中症保障，目前市面上非常少。
而且，高达二十种中症，也没有偷工减料：
以上，就是综合从重症，高发中症，和高发轻症，多场景来测评这款产品！
整体上看，这是一款极具性价比的产品，这款产品也是保险公司在一定时期内用来作为爆款积累口碑用的。
所以，如果你真的要下手买一款重疾险的话，可以考虑这最后一趟车。
目前综合来看，
达尔文2号
是现在重疾首选，其癌症二次的责任含金量很高，当时达尔文超越者就是靠这个责任打天下的。
记住时间，在
24号也就是
下周一晚上23点就截止了
！
也别等到最后一天，最后一天往往买的人太多,怕各种延迟。
另外，虽然介绍页面的投保地点写重庆市，是承保公司三峡人寿所在地，但是，他是不限制地区购买的。
有啥不懂，或操作上遇到问题，可以在产品页面的下面
预约顾问
咨询。
另外，想买保险的也可以添加我樱桃小丸子,可以咨询她， 我们也计划后面拉个保险讨论群，定期邀请一些专家开课普及保险知识。
