保险合同为什么要有免责条款？看看理赔案例了解一下吧

投保人故意损坏保险标的，赔不赔？

有位律师买了一盒极为稀有且昂贵的雪茄，还为雪茄投保了火灾保险。结果他在一个月内把这些顶级雪茄抽完了，却提出要保险公司赔偿的要求。

在申诉中，律师说雪茄在“一连串的小火”中受损。保险公司当然不愿意赔偿，理由是：此人是以正常方式抽完雪茄。

结果律师告上法院还赢了这场官司。法官在判决时表示，他同意保险公司的说法，认为此项申诉非常荒谬，但是该律师手上的确有保险公司同意承保的保单，证明保险公司保证赔偿任何火险，且保单中没有明确指出何类“火”不在保险范围内。因此，保险公司必须赔偿 美元1.5万元的雪茄“火险”。

然而，当律师将支票兑现之后，保险公司马上报警将他逮捕，罪名是涉嫌24起“纵火案”！由他自己先前的申诉和证词，这名律师立即以“蓄意烧毁已投保之财产”的罪名被定罪，要入狱服刑24个月，并罚款美元2.4万元。

投保人身险后自杀，赔不赔？

小王是一个性格开朗的女孩子，大学毕业后找到了一份称心的工作，并且有一个贴心、帅气的男朋友，2015小王的男朋友忽然移情别恋，给了小王极大的打击，工作上也经常出错，小王的情绪越发低落，留下了遗书，选择了服毒自杀。在自杀之前，她想着要留一笔钱给年迈的父母，所以投保了一份寿险。但是保险公司却拒绝给予她的家人赔付。

保险合同中很多免责条款看似不人性化，其实却是保险业界多年实践后从各方面综合考虑之后制订的。所谓存在即合理，免责条款一方面可以规避投保人恶意骗保等道德风险， 所以我们在购买保险的时候不要存在侥幸心理，认为自己可以通过骗保获取利益。另一方面，天灾不保等条款也可以保护保险公司的利益，毕竟保险公司是以营利为目的的公司，而不是慈善机构。