这3款0免赔额医疗险， 帮你省去1万元报销门槛！

我们都知道，无论是医保还是商业医疗险报销都有一定的门槛。一般医保的报销门槛是1800元，商业医疗险通常是10000元。当然不同的地区、不同的产品报销门槛是不一样的。

许多人在后台留言说：“自己有时候生小病，只花几百几千元，根本达不到保险报销门槛，只能自费，保险起不到任何作用，有没有那种免赔额的保险？”

今天我们就给大家介绍几款市场热销、0免赔额的、小额住院医疗险。

免赔额： 指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

例如：像尊享e生、微医保、平安e生保这类百万医疗险，一般免赔额为1万元。如果第一次住院治疗费用不足1万元，就没有达到理赔标准，是不予报销的；若费用超过1万，则对1万以外的费用按比例报销。

设置免赔额的原因，我们总结了两点：

1.可以降低保险公司所承担的风险，那么产品停售的风险也会降低。同时因为经营成本降低了，价格也可以压得更低。

2.小额理赔单数量巨大，如果不设定一个理赔门槛，保险公司会投入更多的人员完成理赔，成本较大。

有数据已经证明，绝大部分住院医疗费用是低于1万元的。所以保险公司设计医疗险时，免赔额1万元就是个分水岭，从而设计出了两类保费基本相近，但是保额却相差百倍的产品。

优势：报销无门槛，花了就能报

相较1万元免赔额的百万医疗险实用很多。毕竟，并不是所有人的每年（住院）医疗成本都会超过1万元，特别是在医社保报销之后。

劣势：0免赔额产品的不足，就是保额的不足

在小病面前，可以兵来将挡；但是大病面前，动辄几十万，甚至上百万的医疗费，就只能是杯水车薪了。

在这里我们建议大家百万医疗保险和0免赔额保险搭配购买。

目前市场上有很多保险公司推出了0免赔额住院医疗险，我们今天给大家测评一下，具体如下。

综合考虑下，我们只推荐三款，分别是 中国人寿成人住院万元护2017、易安保险住院无忧和泰康住院无忧 这三款产品不仅价格低，而且保障相对比较全面，等待期也比较短。

这款产品是小雨伞和中国人寿定制的产品，和所有其他同类产品相比， 最大的优势就是不限社保用药，针对社保外用药是可以报销60%的，这一点优势特别明显。 但社保内费用报销只能是90%，其他产品基本是100%报销的。

不过这款产品的等待期只有30天，在同类产品中是最短的，而且0免赔，价格上也是最低的。综上所述，我们还是非常推荐这款产品的。

这款保险也是比较有代表性的一款产品，我们基本可以理解： 意外险+住院医疗险 ，这也是国内保险产品开发常用的做法。

这款产品的特点是社保范围内100%报销，同时和万元护相比多了意外责任。145元的定价可以说非常接近地板价了，所以也是值得考虑的。