华夏银行首席合规官与副董事长上任！营收千亿之困、信用卡业务量价齐跌考验高管层

天天财经116 · 公众号 · · 2025-02-11 17:51

正文

天天财经讯，日前，国家金融监督管理总局官网公布一则任职批复，核准杨宏华夏银行股份有限公司（下称华夏银行600015.SH）首席合规官的任职资格。

新规后银行业首个CCO诞生

2024年8月16日，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，要求金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。

根据新规，首席合规官拥有独立调查权、整改建议权，甚至可对违规人员提出薪酬扣减、降职等处理意见。若履职不力导致重大风险，首席合规官将面临行政处罚乃至刑事责任。

2024年9月，华夏银行对高管进行集中调整，除聘任杨伟为财务负责人，刘小莉为首席风险官、吴永飞为首席信息官外，华夏银行第八届董事会第四十七次会议同意聘任杨宏为首席合规官并确定其薪档。

2024年12月25日，国家金融监督管理总局正式发布《金融机构合规管理办法》（下称《办法》），自2025年3月1日起正式施行。随着本次任职资格获核准，杨宏成为上市银行中首位获准的首席合规官。

业内人士认为，“杨宏的任职资格获批可以视为行业内一个重要的里程碑事件。随着监管要求的日益严格，其他银行和其他类型的金融机构很可能会陆续跟进，设立自己的首席合规官职位以符合新规要求。这不仅能够帮助这些机构更好地应对复杂的法规环境，也将促进整个行业的规范化发展，提高整体的风险管理和合规水平。”

从公开履历看，杨宏早年曾在华夏银行国际业务部工作，历任副总经理、总经理。在信用卡中心时期，历任首席行政官、常务副总裁，负责信用卡中心的行政管理和业务运营。2016年5月，华夏银行贵阳分行开始进驻筹备，杨宏被任命为筹备组组长。分行正式成立后他成为贵阳分行的第一任行长并兼任该行党委书记。2019年9月后，杨宏调回华夏银行总行，担任贸易金融部总经理。其中，杨宏还曾担任华夏银行信用卡中心首席行政官、常务副总裁以及党委书记、总裁等职务，全面负责信用卡中心的业务和管理。

华夏银行信用卡业务量价齐跌

去年12月底，“华夏银行信用卡”公众号发文，宣布自2025年1月1日起对增值服务使用规则调整为仅限主卡持卡人使用。此次调整涉及增值服务包括7类，涉及的信用卡种产品超过10种。

该行还表示，若发现用户以舞弊手段、非法恶意获取增值服务，“将采取限制登录、取消增值服务、限制卡片使用等措施，并保留诉讼法律的权利，对于违规使用增值服务的持卡人，华夏银行信用卡中心保有追诉的权利。”

华夏银行在信用卡市场上的业务收缩其实早有迹可循。2023年12月初，华夏银行信用卡中心广州分中心获批终止营业，次年又陆续关闭了天津分中心和青岛分中心。

需要注意的是，对信用卡业务进行缩减的并不止华夏银行一家。如农业银行2024年9月后取消“尊然精粹白金卡”消费30次免次年年费政策；邮储银行宣布取消2款信用卡自动分期功能，同时取消自动分期的优惠、积分回馈、提前还款费用减免等权益等；建设银行2025年后取消5类白金以上信用卡的建行指定国内机场贵宾厅服务、取消3类白金以上信用卡全球医疗救援等服务等。今年开年不到两个月，交通银行已经关闭了南昌等地三家信用卡分中心，去年则关停了桂林、柳州两地的信用卡分中心。

近两年来，信用卡行业整体业务增长放缓、市场竞争加剧及成本压力上升。在此背景下华夏银行顺应行业趋势调整信用卡相关权益，背后原因或是其信用卡业务已到瓶颈期。

截至2024年6月末，华夏银行信用卡累计发卡4084.06万张，比上年末增长3.45%。从增速看，3.45%的增长是近五年来同期里最低的。综合2020年-2023年四份中期财报相关数据，该行的信用卡累计发卡增速分别为3.60%、7.14%、5.30%和6.39%。

从发卡量来看，2020年-2023年，华夏银行信用卡累计发行量分别为2701.51万张、3136.73万张、3514.34万张和3947.74万张。其中2021年净新增发卡量435.22万张，2022年和2023年净新增发卡量377.61万张和433.40万张。2024年上半年仅新增136.32万张，低于2023年上半年和2022年上半年分别净新增的224.73万张和166.33万张。

截至去年6月末，华夏银行信用卡贷款余额1757.38亿元，比上年末下降4.54%；信用卡期末有效卡2072.93万张，比上年末下降2.66%；有效客户1849.26万户，比上年末下降1.95%。报告期内，信用卡交易总额4286.45亿元，同比下降14.10%，实现信用卡业务收入86.97亿元，同比下降0.16%。

信用卡发行放缓或是目前行业面临困境的折射。除此之外，华夏银行成本端不断攀升，或是其不得不“壮士断腕”的另一原因。2020年-2024年9月末，该行成本收入比分别为27.93%，29.06%、30.13%、31.37%和30.16%。

在提高信用卡权益享受门槛前一个月，华夏银行还转让了多笔不良资产。银登网公布了华夏银行信用卡中心关于2024年第14期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目不良贷款转让公告，拟转让本息总额8.90亿，起始价仅为1990万元，相当于未偿还本息总额的2.24%。

资产包中涉及未偿本金3.58亿，未偿利息5.32亿；涉及借款户数19616户，借款人平均未偿本息余额为4.54万元，借款人加权平均授信额度为1.95万元，加权平均逾期天数1796天，借款人平均年龄为42.18岁。

整个2024年，华夏银行发布了14期个人不良贷款（信用卡透支）转让公告，其中第7期拟转让的不良贷款资产（信用卡透支）是2024年以来公司最大的一笔个贷不良资产转让，涉及未偿本息总额17.66亿。

有业内人士表示，不良贷款转让是金融机构进行资产结构调整和风险管理的一种手段，转让不良贷款一般来说是希望通过对风险资产的转移，减轻自身的风险负担并提高资产质量。

业绩有所承压

不良贷款率连续下降

截至2024年9月末，华夏银行资产总额43456.42亿元，比上年末增长2.14%；负债总额39903.17亿元，比上年末增长1.46%。贷款总额23485.88亿元，比上年末增长1.69%；吸收存款21329.09亿元，较上年末增长1.52%。

前三季度实现营业收入711.35亿元，同比增长0.04%；实现归母净利润185.11亿元，同比增长3.10%。在市场利率下行、银行业息差收窄、利润增速下滑的背景下，3.10%的增幅明显高于同期内商业银行累计净利润同比增长0.5%的行业整体水平。不过也有分析人士指出，净利润增长或主要通过多确认中间收入与拨备反哺实现。

相较于利润，近几年华夏银行的营收表现不尽人意。该行2020年-2023年的营收增速一度转为负增长，分别为12.48%、0.59%、-2.15%和-0.64%；对应的净利润增速分别为-2.88%、10.62%、6.37%和5.30%。

利息净收入下降是华夏银行营收增长缓慢的主因。2021年以来，华夏银行净息差持续收窄，截至2024年三季度末为1.6%，较2023年末1.82%下降0.22个百分点，较2020年2.59%下降了0.99个百分点。华夏银行的净息差在A股9家上市股份行中排倒数第三位。

李民吉上任之初，华夏银行制造业贷款占比偏高且该类贷款不良率增加，使得华夏银行的不良率一直处于较高的位置。在李民吉带领下华夏银行在这方面做出了不小的努力，截止去年9月末，华夏银行不良贷款较年初实现“双降”：不良贷款余额378.46亿元为近四年以来新低，较上年末减少6.59亿元，不良贷款率1.61%，较上年末下降0.06个百分点。该行2024年第一、第二和第三季度的不良贷款率连续下降，前两个季度分别为1.66%和1.65%。

虽然和业内同行相比该行不良率仍处于高位水平，处置不良资产的担子依然较重，但华夏银行在这方面取得的成绩不可否认。

近年来华夏银行人事变动频繁。春节前最后一个工作日，“超期服役”的董事长李民吉辞任，在其担任董事长的近8年里华夏银行经历了高管团队大洗牌，张健华、关文杰、瞿纲三位行长更迭，李民吉也曾几次代理行长职务。就在2月10日晚，华夏银行披露国家金融监督管理总局已核准邹立宾担任该行副董事长的任职资格。

近年来华夏银行的营收规模始终卡在1000亿元大关，2021年一度达到958.70亿元，此后几年稍有回落。“千亿之困”不仅考验继任者，增收增利、内控和风险管理、不良贷款持续化解等多重挑战同样是新管理层团队面临的课题，有何应对之策及表现如何或可拭目以待。

华夏银行首席合规官与副董事长上任！营收千亿之困、信用卡业务量价齐跌考验高管层

正文

请到「今天看啥」查看全文