电
动车可谓是国民交通工具，上班不会堵，停车很方便，价格也不贵。
根据数据统计，我国每 5 个人中，就有 1 个人有电动车。
在乡下的李大爷，平常就骑着电动车出门买菜，或者走亲访友，很是方便。
但意外的来临总是猝不及防，李大爷骑电动车发生了车祸，
家人去申请意外险理赔时，居然还给拒赔了
。
这究竟是怎么回事，事情经过究竟是怎样的？为什么会被拒赔呢？接着往下看吧。
2021 年 9 月 19 日早上，83 岁的李大爷骑着电动车上街上买菜回来，走到进村的十字路口，碰到了开车过来的小张，还没来得及反应就撞了上去。
9 月份的乡村道路，基本没什么人，双方的车速都比较快。
剧烈的碰撞让李大爷连人带车都飞了出去，恍惚间，李大爷看着小张下了车，拿起了手机拨打了急救电话。
赶到的 120 随即对躺在血泊中的李大爷进行检查，查看呼吸、瞳孔反应是否还在。因李大爷头部伤势严重，医生现场做了一些急救措施后便送往医院进行抢救。
几乎同一时间赶来的交警，向当事人小张了解了事故的发生经过，并走访了附近的村民，找到相关的目击者了解情况。
结合这些情况，交警对此次事故的责任划分是
两人同等责任
。
当天下午 3 点，经过抢救治疗 8 小时的李大爷没有挺过来，不幸去世了。
另外，在 6 月份的时候，家人还给李大爷买了份意外险，因意外身故可以赔 5 万。因为这次意外事故，家属也开始着手跟保险公司申请理赔。
除了常规的理赔资料（身份证、银行卡等），李大爷家属还向保险公司提交了司法鉴定意见书，鉴定结果为交通事故导致颅脑损伤、呼吸循环衰竭死亡。
尸检报告直接证明了李大爷的死亡是因为交通事故，排除了本身疾病等原因
。
将一系列材料交到保险公司后，家属开始等待保险公司理赔结果。
2021 年 10 月 26 日，李大爷家属收到了保险公司的理赔通知书，没想到的是赔付结果是拒赔。
拒赔的原因是：交通事故责任认定书认为李大爷驾驶的是
机动车
，而李大爷
没有机动车的驾驶证且该机动车没有行驶证
。
保险公司这次拒赔合理吗？依据的又是条款中的哪一条呢？
我们找到了李大爷购买的意外险条款，其中免责条款写到：对被保险人
无有效驾驶证驾驶
或
驾驶无有效行驶证
的
机动交通工具期间，遭受意外伤害导致身故或伤残的，保险公司不承担给付保险金责任。
都说买保险就是买条款，保险公司也根据责任免除条款作出了明确的拒赔结论，但家属并不认可。
家属认为当地并没有针对该类型电动车，出台需要办理行驶证和驾驶证的的相关政策，常规认知里并不会觉得电动车是机动车，目前这个理赔还在协商。
这里，我们也去裁判文书网找到了一个类似的案例，一起看下法院是怎么判的。
这个案件是山东省的一个理赔纠纷，案件号是：（2021）鲁 05 民终 1974 号，想了解详细的可以去裁判文书网搜一下，这里就简要概括一下案件。
薛某无证驾驶电动三轮车左转弯时，与刘某的汽车相撞，导致薛某当场死亡。薛某无证驾驶、未佩戴头盔、未按规定让行，刘某未确保行车安全且超速行驶，双方同等责任。
因保险公司认定薛某无证驾驶给拒赔了，双方闹到了法院。
法院结合事故发生的具体情况，
认为电动三轮车在实际生产和使用中没有纳入机动车管理体系，将电动车认定为机动车跟一般大众认知及日常经验不符
，最终判保险公司赔偿。
虽然这个案件最后是赔了，但我们也要知道，打官司并不是一件简单的事，需要耗费不少的时间和精力，也要承受一定的心理压力。
所以最好的方法就是提前预防，不碰上此类纠纷就好，那要如何避免呢？所有的电动车上路都需要考证吗？
李大爷的理赔之所以会产生纠纷，是因为他骑的电动车，被鉴定为机动车，上路需要驾驶证。
那生活中的电动车种类那么多，到底是按什么区分机动车和非机动车呢？
一般来说，非机动电动车，必须要有脚踏，
否则它的唯一动力来源就是电，那就是机动车了
。
不具备脚踏能力，时速可以超过 25km/h，就属于机动车范畴了，需要上牌并考证，具体可以看下面这张分类表：
2019 年 4 月份，国家就实施了电动车安全规范，目前属于新国标，不需要驾驶证的电动车必须满足这 3 个基本要求：
-
电动自行车具备脚踏能力；
-
整车质量禁止超过 55 KG；
-
最高时速不能超过 25 KM/小时。
如果自己骑的电动车不满足新国标要求，那就要去考驾照了，根据需要驾驶的车型，考 D、E、F 驾照。如果已经有 C1 驾驶证，不能和摩托车通用，而且需要拿 C1 证满一年后再考。
考这几类驾照可以去当地车管所或驾校报名，费用几百块，差不多两天内可以拿证。
大多数老家父母骑电动摩托车都是自学成才，没有想过去考证之类的，作为子女尽量带他们办好这些流程，规范上路，提醒他们骑车时一定要佩戴好头盔。
