降息0.25%

昨晚，美联储降息0.25%，今天一看A股，没涨还跌了。

不过，这也很正常。

市场原本的预期，就是降0.25%，没有给惊喜。

炒股，炒的就是一个“预期”。

只有超预期的消息，市场才会给出正反馈。

加息虽然利空，但预期加1%，实际只加0.25%，也是极大的利好；

预期降息1%，实际只降0.25%，不及预期，降息也能逆转成为利空。

这次降息的力度，虽然符合市场预期，但鲍威尔的话我还挺意外的。

他说“如果特朗普要求我辞职，我也不辞，总统也无权解雇我”。

昨天，不只美联储降息了，咱们和英国也降息了。

英国降的是基准利率，降了0.25%（符合预期）；

咱们降的是储蓄国债利率，也降了0.25%（符合预期）。

这已经是储蓄国债， 今年内的第四次降息了 。

过去五年，储蓄国债利率，直接腰斩了↓

如果你想买国债，这个月可以冲。

首先，这次是电子式国债，每年付息，拿到利息可以再投资；

其次，未来的国债利率，一定会更低。

只要还有拯救地产的动作，市场利率就得继续下行；

特朗普上台后，出口一定受影响，转内需就得刺激消费，降低利率。

如果你也和我一样，担心未来利率更低。

可以把一些钱，提前去做长期稳健的配置。

我觉得分红性质的储蓄险，是目前不错的去处。

比如 福满佳2.0@中英

分红险的收益和风险，都介于权益资产和现金资产中间。

属于进可攻退可守的存在

1、首先，安全性上，分红险和存款类似

只要你能拿得住，就不用担心亏损，本金安全绝对有保障。

口说无凭，看个真实利益演示↓

小八今年30岁，选择5万*5年的方式，入手了 福满佳2.0

第7年，不考虑分红，现金价值也已经超过已交保费，回本了。

这个时间，只比咱们买储蓄国债，长了2年，完全可以接受。

换成其他任何缴费方案，回本时间都不长。

2、收益上，分红险抗打，远超存款和国债

分红险的收益，由两部分组成：保证部分+分红部分。

2.1先说保证收益部分：

这部分，是以现金价值的形式，写进合同里的。

每一年，你能拿回来多少钱，是 确定不变 的。

并且这笔钱，是你 随时可以拿回来使用的 ，相当于现金。

但这个“现金”，同时还锁定了一个最基本的收益。

像前面小八的例子，长期利率大概是 2%-3.71% 单利。

这个水平，肯定是比存款、国债都要高很多。

2.2再来说分红部分

购买分红险的保费，会有一小部分，去投资权益资产，博取高收益。

由于权益类具有波动性，分红也会有不确定性。

前面小八的案例， 假设能实现100%分红：

10年可以达到单利2.5%，14年突破3%；

23年突破4%，60岁到4.7%，80岁突破7%。

你说，万一实现不了100%的分红率呢？

我也有这个担心，不确定的事，谁都不放心。

于是我把不同分红实现率，都算了一下，这会彻底放心了。

就算分红实现率只有50%，超过10年，收益都在2%-2.5%之间。

2.3分红险的本质，是保险公司的投资能力

分红险的最终收益，完全取决于保险公司的投资能力。

在这个领取，我更偏爱中外合资的大公司。

既有中字的资源背景，又有外资百年险企穿越牛熊的投资能力。

中英人寿，就是这样的代表。

中方大股东是中粮集团，跟新中国同龄的中央直属大型国企。

外方股东是有300多年保险经验的英杰华集团。

过去5年，综合投资收益率，一直名列前茅

今年前3季度综合投资收益率10.35%，近3年是5.46%。

偿付能力数据和风险评级，都绝对值得放心。

去年红利实现率都在100%及以上。

今年监管对保险公司统一做了限制，多数在30%-50%。

中英人寿这个优等生额外做了申请，平均实现率达到了77%。

客户收益率达到了3.5%。

不是我能力不行，我被迫只能给这么多了。

3、用途上，可以匹配全生命周期

投资的目的是赚钱，赚钱是为了更好的生活。

作为分红险的 福满佳2.0@中英， 可以匹配很多具体的生活场景。

30岁买完 福满佳2.0

50岁左右，账户里的钱几乎翻倍了。

这时候可以取出来，可以作为孩子大学的生活费。

60岁左右，想提前退休，可以每个月取几千块钱，作为退休金。