穷是因为没负债，还是因为负债多？

上述这个段子你听过吗？其实在很多人看来，负债实在是一件稀松平常的事情了：买房、买车，甚至网上购物都能借钱，由此背点债真不算什么。但是也经常有人疑惑：究竟负债多少才是合理的，100万还是1000万？负债率是50%，还是70%呢？今天咱们就聊聊这个话题吧。

我们可以拿总负债与总资产之比，来衡量家庭的综合还债能力，即：

资产负债率=负债总额÷资产总额

通常情况下，这个数值不超过50%左右为宜。

严重小于50%，说明你没有动用信用杠杆，购买力几乎取决于你赚的多少，这样其实会影响家庭理财收益的提高。如果遇到燃眉之急，你需要利用起你的信用卡，或是在一些互联网消费金融平台合理借款。

若严重大于50%，则说明你每个月因为负债而支付的利息，已经影响到了你的现金流链条，若有个闪失，很有可能造成资金链断裂，从而产生更大的危害。

而当负债率接近1时，其实预示着你随时都有可能破产。

当你申请贷款的时候，贷款机构一般也会关注你的个人负债占月收入的比例。假如你每个月有3000元的房贷要还，且信用卡账单有2000元，月收入是1万的情况下，你的负债率就是50％。

业内通行的标准，银行对于申请人的个人负债率要求是不超过50％，当然一些作风保守的银行会将负债比率控制在30％以内。一旦申请人负债率超标，就很难在银行获得贷款审批了。

此外，负债水平还应与个人年龄或者家庭主要劳动力的年龄挂钩，因为不同的年龄，个人或家庭的收入水平、赚钱能力不同，30岁-45岁，应该算个人职业生涯的黄金时期，收入稳定上升，可承受的负债压力也最大。