涉“十二宗罪”，华夏银行武汉分行被罚672万

5月20日，银保监会披露湖北银保监局机关行政处罚信息公开表（鄂银保监罚决字〔2022〕19号）。

据行政处罚决定，对华夏银行股份有限公司武汉分行予以罚款5362445.33元，没收违法所得1362445.33元，罚没合计6724890.66元；对责任人胡海峰予以警告并罚款20万元，对责任人汪俊予以警告并罚款10万元，对责任人张立中予以警告并罚款5万元，对责任人李佳源、唐皓分别予以警告。

主要违法违规事实（案由）：

一、经营性物业抵押贷款发放不审慎，部分贷款资金未按约定用途使用，且风险分类不准确；

二、通过以贷还贷方式延缓风险暴露；

三、向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；

四、通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；

五、贷款被挪用于银行承兑汇票保证金并通过重组掩盖不良；

六、未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露；

七、以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款，虚增资产负债规模；

八、贷后管理不尽职，贷款资金被挪用于购买理财和归还关联企业贷款；

九、贷后管理不尽职，贷款资金回流借款人账户；

十、个人消费贷款违规流入房地产领域；

十一、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；

十二、未落实授信条件且未严格审核投资用途。

违规大概可以归纳为以下4个方面：

首先，贷后管理不到位，信贷资金被挪用。

涉及的业务种类包括经营性物业抵押贷款、个人消费贷款以及银行承兑汇票。

资金用途挪用的表现形式多种多样。有的违规流入了房地产领域，有的购买了银行理财产品，有的用来归还了关联人的贷款，有的资金回流到了借款人账户，有的资金被作为了签发银行承兑汇票的保证金。

其次，通过各种方式延缓风险暴露。

延缓风险暴露的方式五花八门，包括以贷还贷、借新还旧、贷款展期、以贷收息、向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票等。

对于银行而言， 当一个企业陷入困境的时候，就会面临着选择。缓一缓，可能企业就度过危机了，反之如果逼得太紧，企业可能就没了，最终损失的还是银行。 但这里有一个前提，那就是企业的基本面是良好的，只是暂时遇到困难，拉一把就可以上岸的那种。