【互动问答】关于医疗保险的若干问题

晓保：

顾名思义，医疗险和重疾险均隶属于健康险大范畴，这两个险种可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。不过，二者之间显然不能划等号， 医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用， 如果出险，被保险人可以在保额范围内申请报销，保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付，也就是说， 保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。

而重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病， 保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额不一定等于实际花费。

晓保：

现实生活中风险何时降临存在太大未知性，尤其是对于亚健康的人来说，保险存在的意义在于防范风险。如果每年的医疗费用较高，就可以购买医疗险转移风险，对医保构成补充作用。

而对于重疾险，从风险概念的角度来讲，因意外或疾病入院治疗的概率远远要高于患上重大疾病（如癌症）的概率，所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。对于年轻人而言，重疾的风险往往不在于此时，而是在数年甚至数十年之后， 因此，重疾险要长期投意义才大。

晓保：

目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（发病率在80％以上），19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
但是，重疾险在癌症保障方面主要针对恶性肿瘤，大部分的产品都不包含原位癌、轻症的保障。防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄，但保费也相对更便宜。

一般来说， 防癌险因为是专项产品，所以不仅保障恶性肿瘤，还提供原位癌保障，可以弥补传统重疾险的不足。